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消费者的义务

coolhzh 2017-07-06 15:43:09 范文大全 0 评论
论消费者的义务

  摘要目前我国对于消费者的权益采取了倾向性的立法,着重保护消费者的各项权利,但对于消费者负有的义务却少有涉及。从社会中大量存在的非理性消费现象的危害性、权利和义务对等性两方面来看,明确消费者的基本义务对于市场经济的有序发展和和谐社会的构建有着重要意义。消费者的基本义务包括合理使用商品或服务的义务、向生产者和经营者或销售者提供特定信息的义务、不得强制交易的义务等。

  关键词消费者 生产经营者 非理性消费
  作者简介:夏乙砚,三峡大学政法学院;付军华,湖北百思特律师。
  中图分类号:D923.8 文献标识码:A 文章编号:1009-0592(2011)01-253-02
  
  在市场经济条件下,需要消费的消费者与生产商品或提供服务的生产经营者、销售者之间有时会因消费行为而产生矛盾。在一般情形下,鉴于前者强大的经济优势地位,处于劣势地位的后者在冲突发生时往往难以与之抗衡,其基本权利难以得到保障。因此在自由交易的基础上,国家通过立法对消费者进行特别保护,对其不利地位进行补救,通过法律明确生产者经营者的义务和消费者的权利,希望达到平衡生产经营者与消费者之间的利益、维护健康有序的市场经济秩序目的。但是,法律对消费者的倾向性保护让人们忽视了消费者在民事活动中应当负有的义务。消费者义务的简单化和不明确不但影响了法律平衡生产经营者与消费者之间利益的效果,同时对于消费者保护本身也产生了不良影响。
  一、消费者义务的内涵
  要讨论消费者义务的相关问题,就应该准确界定其内涵。首先我们应该明确何为“义务”。在法律上,义务是权利的关联词或对应词,两者相辅相成,有权利即有义务,有义务即有权利。法律意义上的义务,指由国家规定,法律关系主体应这样为或不这样为的一种限制或约束。即法律或积极地规定、承认人们可以这样行为,或消极地规定人们不应这样行为。对承担义务者来说,前一情况是行为的义务,后一情况是不行为的义务。
  消费者义务的内涵有广义和狭义之分。狭义的消费者义务仅指消费者在消费活动中应尽的义务,不包括其没有履行义务时应承担的法律责任。广义的消费者义务又可称为消费者的责任,由狭义的消费者义务和没有履行相关义务时应该承担的法律责任两部分构成。《现代汉语词典》认为,“责任”有两层涵义:一是指分内应做的事,二是指没有做好分内应做的事应当承担的过失。与之相对应的,消费者的消费责任也有两层涵义,一是消费者在消费时应承担的义务;二是当消费者没有处理好分内的事而发生纠纷,应由消费者承担的责任。鉴于目前我国在立法和司法实践中对于消费者义务的相关规定少有涉及,而具体不利责任的承担必然以违反了某项具体义务为前提,因此在本文中,主要讨论明确消费者义务的前提和具体内容,即狭义的消费者义务。一般认为,作为一种民事行为的主体,消费者在消费活动中应担负两方面的义务:一是消费者负有对于消费行为相对方即生产经营者的相关义务,二是消费者从事民事活动时负有对于整个社会的义务。
  二、确立消费者义务的依据
  (一)现实依据――非理性消费问题的普遍性
  非理性消费行为是消费者基于生活消费需要而直接或间接购买、使用商品或接受服务时,主观上或客观上缺乏合理性依据并因此产生消极社会影响的的行为。该行为与消费秩序、社会整体利益以及维持资源环境可持续发展的目标存在冲突,妨碍了社会整体利益发展的协调、稳定和可持续性。�P非理性消费行为的表现形式主要有以下几种:
  第一,形式合法但实质不合理的消费行为。这主要是指某种消费行为在形式上不违背现有法律法规的强制性要求,而且能够满足消费者对于特定利益诉求的不合理性要求,这类消费行为虽微观合法,但可能构成对健康和谐的消费秩序的宏观损害,妨碍社会整体经济利益的稳健发展,不利于促进资源环境可持续性目标的实现。如攀比性消费、浪费性消费。在现实生活中,不少婚娶讲究排场,以满足自身或他人的虚荣心。
  第二,形式上不违法但实质上违法的消费行为。这是指某种消费行为虽然不被现行的强行性法律所禁止,但与社会的公序良俗、诚实信用原则和社会整体利益是相冲突的。这些消费行为表面上不违反法律,但是联系社会的良性发展而言,这种逆人类文明的消费现象是不可接受的。社会个体的消费行为应该符合现代社会良好道德风尚的最起码、最基本的要求。
  第三,违法性消费行为。指消费者为了实现自己狭隘的利益偏好,置他人权益和社会整体利益于不顾,违反现有法律关于保护资源环境、维护社会整体利益的强制性规定的行为。这种行为违反了其他法律的规定但尚达不到处罚的程度。如破坏性公害性消费。破坏性公害性消费是指为了满足不合理利益期待而违法消费,危害健康和谐的消费秩序,损害社会整体经济利益的稳健发展、破坏资源环境可持续发展的行为。�Q以购买盗版产品的消费行为为例,购买盗版的产品是一种间接侵犯著作权的消费行为,明显侵害了著作权人的著作权,违反了《中华人民共和国著作权法》对于著作权保护的相关条款,但消费者基于个人生活需要购买盗版产品的行为不构成被法律惩罚的情形,对此也无法使适用其他法律。
  从上述对于非理性消费行为的分析中我们可以看出其严重的社会危害性。这些潜在的社会危害性就像一颗定时炸弹,对社会的可持续发展存在极大的威胁。因此,构建消费者义务是抑制非理性消费、促进理性维权的需要,是维护社会公德、树立善良风俗的需要,是建立节约型社会的内在要求。
  (二)理论依据―权利义务的不可分割性和对等性
  法律的实际作用就是要授予人们一定的权利并同时设定相应的义务;无论权利和义务如何分配,无论每个社会成员实际享有的权利和承担的义务怎样的不均衡,法律权利和义务是等值的或等额的。在具体的法律关系中,权利的范围就是义务的界限,义务的范围就是权利的界限;权利和义务是对等的,义务的存在是权利存在的前提,权利人要享受权利必须履行义务。权利与义务、责任是相伴相生的,没有无义务的权利。�R对等性说明权利与义务关系的统一性,显示出权利和义务关系的界限有内向、外向两个方面。就内向而言,依据实体法的规定,应该做的是权利;必须做的要做,不该做的不做,这是义务。应该做的做过度了,超越了法定界限,就是权利之外的行为了;必须做的强令人多做、不该做的要人去做也不行,因为超越了义务的界限。外向关系主要表现为同他人的关系,如你享有权利别人也享有权利,别人履行义务你也有义务。这种权利和权利、义务和义务互相镶嵌在一起,互为界限。
  通过倾斜性规定消费者权益以及对应性地规定经营者义务的消费立法,保障了公法性干预来平衡保护处于弱势地位的消费者权益。《中华人民共和国消费者权益保护法》明确规定了消费者享有的多项基本权利,但对于消费者的义务,在这部法律中则少有涉及。在该法中明确规定消费者义务的只有第13条第2款规定:“消费者应该努力掌握所需商品或者服务的知识和使用技能,正确使用商品,提高自我保护意识。”目前,消费者的义务主要是通过《民法通则》、《产品责任法》等法律中的少数概括性条款来进行规定的,如《民法通则》第6条规定:“民事活动必须遵守法律,法律没有规定的,应当遵守国家政策”。
  从权利义务的对等性来看,消费者在行使权利的过程中必然承担某些具体的义务,而现行法律对于这些义务的规定处于缺失状态,因此有必要将其上升到法律的高度。另外,把义务具体化和明确化有利于确定消费者的具体责任,防止其义务的扩大。


  三、消费者的具体义务
  根据权利义务的对等性和不可分割性,可以从我国《消费者权益保护法》的相关内容来阐述消费者的具体义务:
  第一,与安全保障权相对,消费者负有合理使用商品或服务的义务。安全保障权主要是保证消费者购买、使用商品和接受服务时的人身和财产安全,经营者必须按照法律或行业的规定予以保障。但是,消费者对自身的人身和财产安全负有特定的义务。个人作为一个法律主体,保障自身的人身安全和财产安全既是一种权利,也是一种义务。这种义务具体到消费法律关系中,即是合理、谨慎使用商品或服务的义务。特定的商品有特定的使用方法,生产者、经营者履行了提供安全产品义务和质量保证义务后,消费者也应该履行自己的义务。以电子产品的私自开拆和自行修理的禁止性约定为例,消费者必须认真遵守,因为私拆电子产品有可能因消费者自身原因引发爆炸而造成不必要的人身和财产损失。这些义务的履行既有利于消费者利益的实现,也有利于对生产者、经营者利益的维护。
  第二,消费者有向生产者、经营者或销售者提供特定信息的义务。这主要是与知情权相对的。在消费活动中,由于买卖双方根据消费法律关系,不仅消费者享有知情权,也负有如实告知的义务。如实告知的内容主要是提供特定信息。这将便于有关社会机构和个人能够依法行使对特定消费者的知情权,预防消费欺诈和社会伤害,以防范和规避消费记录不良者对他人和社会的可能危害。如我国首例“航空黑名单案”原告败诉,法院一审认定厦航不构成侵权。判决理由为公共航空运输企业如果认为旅客的运输要求可能构成对航空安全的影响,其应有权作出判断并基于合理的判断拒绝承运,此种拒绝既是对其他旅客合法利益的维护,亦是对其法定义务的履行,此种拒载亦符合相关国际惯例。�S
  第三,消费者负有受教育的义务。这是对消费者自身素质提出的要求。我国法律明确规定了消费者的获得知识权,但是,对于一般知识的了解,不能完全寄希望于生产者、经营者的告知。对于应该知悉的基本常识和知识,消费者有义务掌握,且获得知识权不等于知识普及权。我国《消费者权益保护法》第13条第2款规定:“消费者应当努力掌握所需商品或者服务的知识和使用技能,正确使用商品,提高自我保护意识。”这一法律条文虽然置于消费者权益之章节,但从法律用语看,使用了“应当”二字,包含着对消费者义务层面的规制。
  第四,消费者负有不得强制交易的义务。在消费者为了生活需要购买、使用商品或接受服务的过程中,其享有公平交易权,有权拒绝经营者的强制交易行为。但从另一个角度来说,消费者同样有不得强制经营者交易的义务。消费法律关系是民事法律关系的一种,是在双方自愿的情形下成立的,如果经营者基于合理的理由,不愿意与某特定的消费者成立消费法律关系,如消费者明显没有支付能力或消费者的消费行为将明显损害其他消费者的合法权益时,经营者有权拒绝与其交易,消费者不得强制与其进行交易。
  总之,在我国消费立法倾向消费者权益保护的今天,不论是从非理性消费的危害性来看,还是从权利义务的对等性来分析,有关消费者的义务应该受到充分重视。
  
  注释:
  �P王群仿.论消费者义务.行政与法.2010(3).
  �Q罗天强,李晓乐.论消费者对技术的社会责任.人大复印资料.2007(10).
  �RJ・贝姆.重建权利和义务的平衡.道德与文明.1993(1).
  �S张蕾.中国首例“航空黑名单案”原告败诉厦航不构成侵权.北京晚报.2009-11-10.
  
  参考文献:
  [1]于阳春.消费者社会责任研究初探.商业时代.2007(3).
  [2]张桂枝.构建健康消费的责任伦理规约.南华大学学报(社会科学版).2007.
  [3]易继明.私法(第1辑.第2卷).北京:北京大学出版社.2002.
  [4]西塞罗.论义务.北京:中国政法大学出版社.1999.
  [5]张严方.消费者保护法研究.北京:法律出版社.2003.
  注:本文中所涉及到的图表、注解、公式等内容请以PDF格式阅读原文


消费者义务的探析

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消费者义务的探析

作者:曲世卓

来源:《理论观察》2013年第12期

[摘 要]目前我国对于消费者的权益采取了倾向性的立法,着重保护消费者的各项权利, 而对消费者负有的义务却少有涉及。全球气候危机,资源、能源、生态危机,要求消费者进行理性消费、绿色消费,明确消费者的基本义务对于市场经济的有序发展和和谐社会的构建有着重要意义。引导消费者养成良好的消费习惯,参与到全社会节约资源和保护环境的理性消费、绿色消费的行动中,有利于保护、建设美好的生活环境,实现社会可持续发展。

[关键词]消费者;权利与义务; 义务教育

[中图分类号]D923.8 [文献标识码] A [文章编号] 1009 — 2234(2013)12 — 0060 — 02 《中华人民共和国消费者权益保护法》(以下简称《消法》)贯彻了对消费者进行倾斜性保护的原则,赋予消费者人身、财产安全权、知悉权、自主选择权、公平交易权、求偿权、结社权、受教育权、受尊重权、监督权九项基本权利,以保护消费者的合法权益不受侵害,其对消费者权益和经营者义务的规定是社会利益本位原则的体现。但是,消费者作为社会主体必须承担社会责任,目前人类面临的全球气候危机,资源、能源、生态危机,要求消费者进行理性消费、生态消费。消费者依据法律和诚实信用原则进行权利和义务结构的完善是消费者主权与社会整体利益的平衡协调的需要,是达到消费者利益与经营者利益、个体利益与社会利益、眼前利益与长远利益平衡协调的需要。

消费者的义务是指消费者在参与消费市场交易的民事活动中所应当负有的责任和义务(包括积极的作为义务和消极的不作为义务)。权利和义务是对等的, 义务的存在是权利存在的前提, 权利人要享受权利必须履行义务。 权利与义务、 责任是相伴相生的,没有无义务的权利。消费者义务就具体内容而言,至少要涵盖以下内容: 受教育义务,即积极获取和运用相关消费知识的义务;消费者特定信息的提供义务;守法守约的义务;依法行使权利的义务,不得为害的义务;诚实守信的义务;尊重社会公序良俗的义务等等。

对消费者的特别保护并不意味着消费者义务的消灭。长期以来,由于人们忽略了消费者应当承担的义务,导致许多不良后果出现,为了公共利益的需要,为了社会群体权利的实现,以至于我们不得不去反思,如何对消费者进行义务教育、引导,倡导消费者进行理性消费、生态消费。

一、 环境保护的义务

消费者义务的探析

  [摘 要]目前我国对于消费者的权益采取了倾向性的立法,着重保护消费者的各项权利, 而对消费者负有的义务却少有涉及。全球气候危机,资源、能源、生态危机,要求消费者进行理性消费、绿色消费,明确消费者的基本义务对于市场经济的有序发展和和谐社会的构建有着重要意义。引导消费者养成良好的消费习惯,参与到全社会节约资源和保护环境的理性消费、绿色消费的行动中,有利于保护、建设美好的生活环境,实现社会可持续发展。

  [关键词]消费者;权利与义务; 义务教育
  [中图分类号]D923.8 [文献标识码] A [文章编号] 1009 — 2234(2013)12 — 0060 — 02
  《中华人民共和国消费者权益保护法》(以下简称《消法》)贯彻了对消费者进行倾斜性保护的原则,赋予消费者人身、财产安全权、知悉权、自主选择权、公平交易权、求偿权、结社权、受教育权、受尊重权、监督权九项基本权利,以保护消费者的合法权益不受侵害,其对消费者权益和经营者义务的规定是社会利益本位原则的体现。但是,消费者作为社会主体必须承担社会责任,目前人类面临的全球气候危机,资源、能源、生态危机,要求消费者进行理性消费、生态消费。消费者依据法律和诚实信用原则进行权利和义务结构的完善是消费者主权与社会整体利益的平衡协调的需要,是达到消费者利益与经营者利益、个体利益与社会利益、眼前利益与长远利益平衡协调的需要。
  消费者的义务是指消费者在参与消费市场交易的民事活动中所应当负有的责任和义务(包括积极的作为义务和消极的不作为义务)。权利和义务是对等的, 义务的存在是权利存在的前提, 权利人要享受权利必须履行义务。 权利与义务、 责任是相伴相生的,没有无义务的权利。消费者义务就具体内容而言,至少要涵盖以下内容: 受教育义务,即积极获取和运用相关消费知识的义务;消费者特定信息的提供义务;守法守约的义务;依法行使权利的义务,不得为害的义务;诚实守信的义务;尊重社会公序良俗的义务等等。
  对消费者的特别保护并不意味着消费者义务的消灭。长期以来,由于人们忽略了消费者应当承担的义务,导致许多不良后果出现,为了公共利益的需要,为了社会群体权利的实现,以至于我们不得不去反思,如何对消费者进行义务教育、引导,倡导消费者进行理性消费、生态消费。
  一、 环境保护的义务
  十八大报告把生态文明建设纳入中国特色社会主义事业的总体布局,使总体布局从原来“四位一体”拓展为“五位一体”,在实现当代人利益的同时,给后代留下天蓝、地绿、水净的美好家园。环境保护是全社会每个公民的责任,也成为消费者的义务之一。
  加强环保意识,建立节约型社会。加强消费者的社会责任意识,纠正错误的消费行为,大力宣传环境保护的现实意义和长远利益,树立起保护环境光荣,勤俭节约高尚,积极推进资源节约型社会、环境友好型社会建设,推进消费行为向着生态化、人性化和科学化方向发展,杜绝如炫耀性消费、浪费性消费、超前消费等。
  理性消费,保护资源环境。消费者应当优先购买环境标志产品,使消费活动有利于生态环境的保护,消费无污染的物品。其次,合理消费产品,注重环保、节约资源和能源,实现可持续消费。实施低能耗消费行为,节约能源、自然资源,延长产品的使用时间、使用再生产品,防止过量消费、一次性消费,构建良性健康的生活方式。近年来,我国商务部、发展改革委、工商总局发布了《商品零售场所塑料购物袋有偿使用管理办法》(商务部、发展改革委、工商总局令2008年第8号),自2008年6月1日起实行塑料购物袋有偿使用。此举有利于我国遏制“白色污染”的蔓延,保护生态环境,也能养成消费者循环使用和减少使用塑料购物袋的良好消费习惯,是采用收费的经济手段来引导消费的有益尝试。再次,消费过程中不污染环境。任意丢弃或不适当处理的垃圾都会污染环境,“绿色消费者运动”已席卷了欧美各国。在英国1987年出版的《绿色消费者指南》中将绿色消费具体定义为避免使用下列商品的消费:(1)危害到消费者和他人健康的商品;(2)在生产、使用和丢弃时,造成大量资源消耗的商品;(3)因过度包装,超过商品本身价值或过短的生命周期而造成不必要消费的商品;(4)使用出自稀有动物或自然资源的商品;(5)含有对动物残酷或不必要的剥夺而生产的商品;(6)对其他国家尤其是发展中国家有不利影响的商品。
  资源环境问题的出现与消费活动之间存在密切关系。如汽车大量消耗着石油并排放大量废气污染大气。过量消费、一次性消费更是加速了资源短缺和浪费,任意丢弃或不适当处理的垃圾都会污染环境,这将会制约人类社会的可持续发展。把个人的消费和环境质量、区域生奁环境、全球环境问题都联系起束,自觉地在社会消费中履行自己的环境保护义务,已经成为共识,成为每个人的社会责任,也是消费者的义务之一。
  二、 行为自律的义务
  消费者为了满足其需求和欲望而进行产品与服务的选择、采购、使用与处置,由于性别、年龄、文化程度、知识经验、购买习惯、个性特征等方面的差异,其消费行为具有差异性;但从消费行为本身具有共同的规律性,有共同的行为自律的一致要求。
  遵守社会公德。作为一个有社会责任感、有道德的消费者,要尊重生产者、销售者、服务者的劳动和合法权益,在整个消费过程中应主动承担起维护社会公德、遵守公共秩序、讲文明有礼貌,做一名文明的消费者。
  合理挑选商品。消费者挑选商品时应当爱护商品,在选购高档商品时,要按照商家的要求进行挑选,不得随意触摸、翻动、拆封、拍照等;在选购易损、怕碰、不能倒置等商品时,拿递、搬动、摆放等动作,要稳当轻巧,不要随手乱扔,确保商品品质完好;为了引导消费行为,商家会让消费者感受体验商品,如试听、试看、试穿、试戴、试玩、试尝等,消费者要规范体验,否则举止轻浮、言谈粗鲁,动作拖拉、漫不经心,则会产不悦或冲突。
  正确使用商品。消费者要学习认识、辨别、挑选、使用商品的知识以及简单的维修常识;按商品使用说明的安装、使用和维护保养商品、遵守规定或约定的服务制度。《消法》第13条第二款:“消费者应当努力掌握所需商品或者服务的知识和使用技能,正确使用商品,提高自我保护意识。”   信守契约的责任。消费者在消费过程,实质与经营者之间建立了合同关系,是负担行为。合同成立,要按约定履行权利和义务,确认合同效力。例如,瑕疵损失承担。所谓瑕疵,是指商品或服务不符合其应当具有的质量要求。消费者在明知存在暇疵的情况下,仍然接受该商品或服务,这是消费者的自愿行为。经营者只要明示了商品或服务存在何种暇疵,没有欺骗消费者的行为,并且消费者是自愿接受服务的,那么,经营者就不必承担法律责任。消费者在接受瑕疵商品或服务时一定要三思而后行。一旦发生消费纠纷,消费者将很难得到法律的保护。
  三、 合法消费的义务
  违法性消费行为指消费者基于过错实施的违反现有法律强制性规定的消费行为。民法、刑法、消费权益保护法、环境保护法、著作权法、商标法、广告法等法律对消费者应该承担的社会责任和义务作了比较广泛的规定。消费者为了实现自己狭隘的利益偏好,置他人权益和社会整体利益于不顾,将危害社会整体利益协调、稳定和发展;危害健康和谐的消费秩序,破坏资源环境可持续发展。
  经济法律关系客体(物)的基本特点之一是法律认可,消费活动和过程合法是基本的要求,也是基本保障。如毒品的消费现象;国家文物的倒卖;报废车辆拼装买卖等是违法的消费行为,触犯法律法规,并构成刑事犯罪。
  从“法无禁止既自由”的角度看,有些消费形式上合法但实质违法。如女体盛宴、男女同浴等恶俗低俗的消费现象;享用珍稀的野生动物;购买假冒伪劣产品等,为不道德商品和服务提供了市场空间。作为合格的消费者不仅不要购买假劣商品(如“知假买假”或参与黑市交易),还应积极抵制假冒伪劣商品,抵制侵犯知识产权的盗版产品,积极参与对商品和服务的社会监督。
  这些消费行为与公序良俗、诚实信用、社会整体利益是相抵触的,从本质上是消费者应与拒绝。我们广大消费者还应积极勇敢的向有关部门投诉举报,主动向行政执法机关提供调查线索,或向厂家建言改进。以避免更多的消费者再次上当受骗,同时让那些坑害消费者的黑心商家早日落马。
  四、 依法维权的义务
  在现实生活中,消费者维权机制还不能够及时回应社会利益的调节需要,加上消费者法律观念还不成熟,导致一些不当消费维权现象的出现,这不仅不能有效地解决消费者权益纠纷,甚至会导致矛盾激化。如“牛车拉宝马游街事件”等等。我们遇到消费争议时,投诉商品、服务的质量、价格、损害等问题时应提供有关证据,有针对性地选择争议解决途径,防止事态扩大,冲突加剧,构建和谐的消费关系,杜绝、消除破坏性、有害冲突。
  首先,保存消费证据。消费过程当中,会形成一系列的证据材料,如合同、发票、产品的合格证、产品的使用说明书等;还有其他损害事实存在的证据,如产品出现质量问题,那么产品的样品,财产损失人身受到伤害的相关证据材料,经有关部门鉴定结论;还有损害过程中,肯定会产生一损害的现场,对现场勘验笔录等,没有消费证据,就没有相应的消费受损害的事实,在操作层面上是非常重要的,消费者要认真收集和保存这些消费证据。
  其次,注意诉讼时效的适用。消费者在购买商品、接受服务的时候其合法权益受到损害的,应当在损害发生之日起及时维权。民通意见136条,下列的诉讼时效期间为一年:⑴身体受到伤害要求赔偿的;⑵出售质量不合格的商品未声明的;⑶延付或者拒付租金的;⑷寄存财物被丢失或者损毁的。产品质量法45条:因产品存在缺陷造成损害要求赔偿的诉讼时效期间为二年,自当事人知道或者应当知道其权益受到损害时起计算。
  最后,要有针对性地选择维权渠道。消费者和经营者发生消费者权益争议的,可以通过下列途径解决:⑴与经营者协商和解;⑵请求消费者协会调解;⑶向有关行政部门申诉;⑷根据与经营者达成的仲裁协议提请仲裁机构仲裁;⑸向人民法院提起诉讼。消费者要依据争议的性质,有针对性地选择维权渠道,有效合法的解决问题,节约成本,节约司法资源。我们向有关部门申诉,解决问题,当然是很好的办法,但是有关部门在调解,处理消费纠纷的时候,往往没有一个最终的解决方案,司法诉讼是解决消费争议的最后的保障。
  总之,人们负责任的消费意识和可持续消费意识养成,有利于可持续发展社会的构建,有利于社会整利益的进步和人的全面发展。
  〔参 考 文 献〕
  〔1〕于阳春.消费者社会责任研究初探〔J〕.商业时代,2007,(03).
  〔2〕夏乙岩,付军华.论消费者的义务〔J〕.法制与社会,2011,(01) .
  〔3〕张艳丽,李亚楠.浅析消费者的义务〔J〕.商场现代化,2012,(09) .
  〔责任编辑:陈 思〕

浅析消费者的义务

  [摘 要]《消费者权益保护法》出于对处于弱势地位的消费者的特别保护,只规定了消费者的权利,只规定了经营者的义务。不可否认,这种规定对于加强消费者权利的保护具有重要的意义。但是从另一个方面来说,该规定使人们忽略了消费者应当承担的义务,导致许多不良后果在近些年来不断出现,以至于我们不得不去反思,如何通过对消费者义务的规定,去引导消费行为向着更加有利于经济、社会发展的方向前行。

  [关键词]消费者义务 立法 实现
  何为消费者的义务?国际消费者联盟组织所说的消费者义务是指认识自身社会责任,以自己的市场力量驱逐劣习,促进优良惯例,支持可持续的消费和生产。有鉴于消费者所处的弱势地位,我国《消费者权益保护法》在立法中通过规定消费者的权利和经营者的义务的方式来进一步保护消费者的权益,但是和以往一贯着眼于消费者作为弱势主体的保护不同,随着社会经济的发展,消费者的消费行为同样会对于社会、经济等各个方面的产生不良作用。
  一、消费者义务确立的必要性
  (1)消费对于社会生产的影响
  消费者购买商品实际上是将自己的意愿和偏好通过市场传递给生产者。在市场经济体系中,生产者必须遵从消费者的意愿,才能达到利润最大化的目的。因此,如果消费者对消费品都具有鉴别和选择能力,抵制假冒伪劣消费品、对他人有害的消费品、破坏生态环境的消费品,那企业生产这类消费品就没有市场,就无利可图。
  (2)消费对于技术的影响
  如果每个消费者都能自觉选择绿色、环保、健康的消费品,必然促使生产企业进行技术革新去迎合消费者的需求,达到经济效益和社会效益的统一。
  (3)消费对于环境的影响
  保护生态环境是每个人的责任,若每个人都能节约,那么消耗的资源就会减少,生态环境的压力就会随之缓解。如果消费者过度消费用不可再生资源生产的或破坏生态环境的消费品,则会加剧对环境的破坏。
  二、 消费者义务的立法模式
  基于以上分析,笔者认为有必要将消费者的义务通过立法的方式予以确立,即可以通过修改《消费者权益保护法》将其纳入。但有些学者对这一问题却有不同观点。部分学者认为,所谓《消费者权益保护法》,从字面意义上也能看出它是为了保护消费者的权益而存在的,在这样一部法律当中规定消费者的义务,与该法的立法目的是背道而驰的。笔者认为,消费者的义务与消费者的弱势地位以及其权利的保护并不是相互矛盾的概念,相反,从大的方面来说,这样做更好的维护和促进了社会经济向更加良性和谐的方向发展,也是对消费者的整体利益、长远利益、根本利益的支持。
  另一方面,有学者认为,消费者的义务多是道德层面的义务,而且涉及到的情况纷繁复杂,想要具体落实在法条当中绝非易事。但是我们绝不能仅仅因为有难度而放弃对它的规定,当然我们也必须承认这是一个循序渐进的过程。笔者同意于阳春的观点,即可以借鉴我国《公司法》的做法,在宏观上做出一般规定来首先明确立法上的态度和导向,然后再根据研究建立其他的具体制度以及细则对该规定进行充实和支持。一些国家和我国的部分省份已经做出了类似的规定。如日本《消费者保护基本法》第五条规定:“消费者为适应经济社会之发展,须自行修得有关消费生活之必要的知识,并有采取自主的、合理的行动,以积极的促使消费生活安定及改善之任务。”我国《河南省消费者权益保护条例》第七条规定:“消费者在行使权利的同时,应当相应履行下列义务:尊重经营者的劳动和合法权益;挑选商品时应当爱护商品;遵守营业服务秩序;投诉、举报应当实事求是。”
  三、 消费者义务的实现
  有了具体规定后,我们还要完成相关配套工作,以促进消费者义务的实现。笔者认为可以从以下几个方面着手:
  (1) 消费者义务意识的培养
  国家应该尽快出台相关政策以配合法律的规定,通过宣传教育等手段,切实引导消费者走出消费误区,加强消费者的责任意识,纠正错误的消费行为,自主抵制直接或间接危害社会可持续发展的消费品。
  (2) 配套制度的完善
  除了在消法中规定消费者的义务外,还需要从多方面加以引导。例如加强税收调控,对绿色技术产品加以税收方面的扶持,反之加大征税力度,使消费者在消费中自觉保护资源和环境。再如,加强行政规范和法制建设,对在公共场所吸烟、乱丢消费垃圾的行为加以严惩,使消费者在消费中自觉遵守公共秩序、维护社会公德。
  四、 结语
  笔者认为,应尽快制定相关制度体系,将消费者的义务与政府工作和企业的社会责任紧密的结合起来,使其利于推进我国的节约型社会建设,最终实现可持续发展。
  参考文献:
  [1]刘成玉,胡方燕.消费者责任研究成果评述.法治论坛.2009(2).
  [2]于阳春.消费者社会责任研究初探.商业时代.2007(3).
  作者简介:张艳丽(1980-),女,山东东平人,沈阳工业大学辽阳校区,讲师,经济法方向
  李亚楠(1980-),女,辽宁丹东人,沈阳工业大学辽阳校区,讲师,国际经济法方向

消费维权不易义务岂能苛求

  关键词:消费者权利保护法;消费者义务;惩罚性赔偿
  中图分类号: D920.5 文献标识码: A 文章编号: 1673-1069(2017)04-97-2
  1 案件审理情况
  近年来,随着人们自身发展需求的不断提高,教育服务领域成为当下一个热门行业,同时也引发了越来越多的法律纠纷,这类纠纷以前往往没有具体适用的法律法规,只能依据合同法处理,2014年新《消费者权益保护法》实施后,以及最高人民法院公布的消费者权益保护的典型案例,明确将教育服务合同纠纷纳入到新《消费者权益保护法》调整范围,本文将通过对近期北京某基层法院审理的一起教育培训合同纠纷的案情评析,来探讨该案件审判的合理性问题。
  原告赵某诉称:2016年5月,原告多次接到北京某教育培训机构工作人员的销售电话以及电子邮件,内容均为可以提供2016年某英语全国统一考试的押题复习资料,并承诺所提供资料涵盖本次考试试题内容的80%以上。原告于2016年5月16日向被告法定代理人账户汇款3000元,被告工作人员确认收到资料费后先提供一本复习资料,后在考前一周通过电子邮箱发送一套考前押题试卷。原告在参加考试后发现被骗,复习资料对考试没有任何帮助。原告认为被告通过虚假宣传欺骗消费者,应属欺诈行为,故请求法院依法判令被告返还试题购买费3000元、支付三倍赔偿金9000元并负担本案诉讼费。
  被告辩称:该公司是一家正规注册合法经营的教育咨询服务机构,公司工作人员与原告沟通时的口头承诺、所发邮件属于工作人员个人行为并不代表本公司观点,双方自愿同意合同内容,不存在诈骗行为,请求法院驳回原告诉讼请求。
  一审法院审理认为:原告与被告虽未签订书面合同,但根据法院审查双方已形成了教育合同关系。被告工作人员所发送的邮件中的宣传应视为被告公司的承诺行为,根据双方陈述及原告提供的证据,被告的承诺行为存在虚假宣传的情形,导致原告做出错误的判断,对此应由被告公司承担相应的责任。故本院对原告要求退还其所支付的款项3000元的请求予以支持。同时,被告的虚假宣传行为已构成欺诈,其应按照法律规定增加向原告赔偿受到的损失,因此本院对原告要求加倍支付赔偿金的请求的合理部分予以支持;考虑到原告在此事中亦存在对被告的虚假宣传缺乏审慎义务,故对其要求的加倍赔偿的请求不合理部分不予支持。
  一审判决:本院依据《中华人民共和国合同法》第四十四条、第六十条,《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十五条之规定,判决如下:一、被告于本判决生效后十日内退还原告三千元。二、被告于本判决生效后十日内赔偿原告三千元。三、驳回原告的其他诉讼请求。一审判决后原告对法院未支持其三倍赔偿不服,向上级人民法院提出上诉。
  2 案件评议
  针对本案的审理,笔者认为一审法院在事实认定方面是客观准确的,争议焦点主要在于作为消费者的原告是否应当对其未尽到审慎义务承担责任,进而对作为经营者的被告存在的欺诈赔偿责任予以适当的减轻。显然,一审法院对此持肯定的态度。但笔者认为此判决依据值得商榷,并尝试从以下两方面对其不合理性进行分析。
  2.1 法律依据与司法实务
  《中华人民共和国消费者权益保护法》是维护全体公民消费权益的法律规范的总称,是为了保护消费者的合法权益,维护社会经济秩序稳定,促进社会主义市场经济健康发展而制定的一部法律。1993年10月31日八届全国人大常委会第4次会议通过,自1994年1月1日起施行。2009年8月27日第十一届全国人民代表大会常务委员会第十次会议《关于修改部分法律的�定》进行第1次修正。2013年10月25日十二届全国人大常委会第5次会议《关于修改的决定》第2次修正。2014年3月15日,由全国人大修订的新版《消费者权益保护法》正式实施。《消费者权益保护法》分总则、消费者的权利、经营者的义务、国家对消费者合法权益的保护、消费者组织、争议的解决、法律责任、附则8章63条。
  其中《中华人民共和国消费者权益保护法》第五十五条原文如下:
  “经营者提供商品或者服务有欺诈行为的,应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失,增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的三倍;增加赔偿的金额不足五百元的,为五百元。法律另有规定的,依照其规定。
  经营者明知商品或者服务存在缺陷,仍然向消费者提供,造成消费者或者其他受害人死亡或者健康严重损害的,受害人有权要求经营者依照本法第四十九条、第五十一条等法律规定赔偿损失,并有权要求所受损失二倍以下的惩罚性赔偿。”
  从文义上分析,消费者依据此款请求三倍的惩罚性赔偿适用两个条件,其一是经营者向消费者提供商品或者服务,双方成立合同关系;其二是经营者在提供商品或者服务过程中实施了欺诈消费者的行为。用公示表述此构成要件即:“合同+欺诈=三倍赔偿”。从法律规定可以解读出“三倍”是一个定量,没有可浮动的余地,因此法官对于“三倍”的适用也没有任何自由裁量权。
  笔者针对此案涉及的相关判决进行了查询,在法院认为部分以消费者权益保护法第五十五条、 欺诈、三倍赔偿为关键词在无讼案例网上查询平台进行搜索,时间限定在2015年1月1日至2016年10月31日的相关民事判决共计18件,经分析法院判决内容,所有适用该法条判决的案件,在认定存在欺诈行为的前提下,没有一例判决认定消费者未尽到审慎义务而承担相应责任,也未对三倍赔偿行使自由裁量权而选择性适用一倍或二倍。因此,本案的判决依据及判决结果在司法实践中未有先例。   2.2 消费者义务的界定与惩罚性赔偿的适用
  新版《消费者权益保护法》分总则、消费者的权利、经营者的义务、国家对消费者合法权益的保护、消费者组织、争议的解决、法律责任、附则8章63条。在该法框架内,没有对消费者的义务提出明确要求,只把消费者的权利作为独立章节,这也足以体现立法者的立法目的和重心。虽然《消法》对消费者采取了倾向性立法,重在保护消费者各项权益,但是并不否认消费者作为民事主体的一方,参与市场交易的民事活动所应当负有的责任和义务。一般认为消费者在消费活动中应当负两方面的义务:一是消费者负有对于消费行为相对方,即生产经营者的相关义务;二是消费者从事民事活动时负有对于整个社会的义务。从义务的具体内容而言主要有:合理使用商品或服务的义务、获取和运用相关消费知识的义务、特定信息提供的义务、诚实守信的义务、尊重公序良俗的义务等等。
  鉴于当前市场经济环境下,经营者与消费者之间博弈力量对比悬殊,特别是在纠纷发生时,处于劣势地位的消费者往往难以与之抗衡。因此,对于消费者义务的履行笔者认为不宜苛求,只要是在消费活动中消费者合法消费、诚信履约、正确使用并遵守社会公德,就应当认定为消费者已履行其应尽义务。而在本案中,法院认为消费者未尽到审慎义务,而应当对其不利后果承担适当责任,从而减轻经营者的赔偿责任笔者认为是不妥的。
  一是审慎义务没有明确的法律依据可供参照,不同的消费者的认知水平、判断能力会千差万别,如何界定是否尽到审慎义�粘晌�法官自己的主观判断。
  二是额外附加给消费者有审查经营者欺诈行为的义务,这样无形中加大了处于社会经济活动中弱势群体的消费者的交易成本,也不符合商品交易中的常规模式,我们很难想象消费者把每一位经营者都看作是一个潜在“不诚信”的交易对象会是一个什么社会状况。
  三是即使消费者确实未尽到审慎义务,消费者所应承担的责任或曰经营者可以减免的责任也应当是基于双方合同关系的损害性赔偿责任,而不应当介入到惩罚性赔偿责任之中。也就是说在习惯性讲法“退一赔三”中“退一”是可以根据合同履行中双方的过错程度在损害赔偿责任的限度内适用的,而“赔三”是基于欺诈行为的固定惩罚性赔偿责任,不参与其他因素,具有相对独立性。
  这里就涉及到对惩罚性赔偿责任的理解与适用的问题。惩罚性赔偿责任可以说是《消法》一大亮点, 这种制度最早起源于英美法系的国家,我国是大陆法系国家中较早引入惩罚性赔偿制度的国家,最为人们所熟知的莫过于《消法》第五十五条之规定,惩罚性赔偿制度具有救济弱势群体、惩治和预防不法行为等公力救济的功能。这项制度设立就是为了通过惩罚性赔偿的惩戒,制裁违法经营者的欺诈行为,对其他经营者也具有威慑和警示作用,同时也增强消费者维权的信心,调动维权的积极性,有利于构筑正常有序的市场交易秩序和消费环境。从本案来看,法院的判决依据和结果对违法经营者不会有任何触动,在赔偿金额与违法获利上的巨大差距,依然会让他们对法律有恃无恐,这样既失去了惩罚性赔偿的意义和功能,也让更多的消费者丧失法律维权的信心,这种判决的社会效果可想而知。
  3 结语
  诚实守信是中华民族传统美德的一个重要规范,也是社会主义核心价值观的一个重要内容。但随着我国经济社会快速发展、人民生活水平越来越高,整个社会诚信似乎反而每况愈下。信用是市场经济的“基石”,诚信缺失问题的突显不仅加大了社会的运行成本,引发整个社会的信任危机,扰乱正常的社会经济秩序,甚至还会影响社会的安定。这一方面是由于立法、司法的不健全,同时也存在着政府监管缺失、行政不作为,要彻底改变这一畸形局面,必须依靠全社会的力量,加强诚信文化建设,建立和完善相应的法律法规,强化政府监督职能,提高社会信用透明度,让诚实守信成为全社会共同的价值追求和行为准则。作为相对弱势的消费者更应当擦亮眼睛,做好自我保护,一旦遭遇欺诈,要勇于拿起法律武器维护自身合法权益。
  (注:原告不服一审判决提起上诉,后经二审法院调解结案)
  参 考 文 献
  [1] 宿迟.《消费者权益保护法》的惩罚性赔偿原则及条款――以新《消法》修正案通过为背景[J].北京政法职业学院学报,2013(4):24-28.
  [2] 马强.消费者权益保护法惩罚性赔偿条款适用中引发问题之探讨――以修订后的我国《消费者权益保护法》实施一年来之判决为中心[J].政治与法律,2016(3):140-148.
  [3] 曲世卓.消费者义务的探析[J].理论观察,2013(12):60-61.
  [4] 杨立新.我国消费者保护惩罚性赔偿的新发展[J].中国检察官,2014,1(15):78-90.12.07.12法律常识之消费者的权力和义务_020

法律常识之消费者的权力和义务

消费者的权利有:

(1)消费者在购买、使用商品和接受服务时享有人身、财产安全不受损害的权利。消费者有权要求经营者提供的商品和服务,符合保障人身、财产安全的要求。

(2)消费者享有知悉其购买、使用的商品或者接受的服务的真实情况的权利。消费者有权根据商品或者服务的不同情况,要求经营者提供商品的价格、产地、生产者、用途、性能、规格、等级、主要成份、生产日期、有效期限、检验合格证明、使用方法、说明书、售后服务、或者服务的内容、规格、费用等有关情况。

(3)消费者享有自主选择商品或者服务的权利。消费者有权自主选择提供商品或者服务的经营者,自主选择商品品种或者服务方式,自主决定购买或者不购买任何一种商品、接受或者不接受任何一项服务。消费者在自主选择商品或者服务时,有权进行比较、鉴别和挑选。

(4)消费者享有公平交易的权利。消费者在购买商品或者接受服务时,有权获得质量保障、价格合理、计量正确等公平交易条件,有权拒绝经营者的强制交易行为。

(5)消费者因购买、使用商品或者接受服务受到人身、财产损害的,享有依法获得赔偿的权利。

消费者享有依法成立维护自身合法权益的社会团体的权利。

(6)消费者享有获得有关消费和消费者权益保护方面的知识的权利。消费者应当掌握所需商品或者服务的知识和使用技能,正确使用商品,提高自我保护意识。

(7)消费者在购买、使用商品和接受服务时,享有其人格尊严、民族风俗习惯得到尊重的权利。

(8)消费者享有对商品和服务以及保护消费者权益工作进行监督的权利。消费者有权检举、控告侵害消费者权益的行为和国家机关及其工作人员在保护消费者权益工作中的违法失职行为,有权对保护消费者权益工作提出批评、建议。

消费者负有的义务主要有:

(1)遵守社会公德,尊重生产者、销售者、服务者的劳动和合法权益;

(2)按商品使用说明的安装、使用和维护保养商品、遵守规定或约定的服务制度;

(3)投诉商品和服务的质量、价格等问题时应如实反映情况,提供有关证据。

构建面向消费者的金融机构说明义务规则

作者:何颖

法学 2011年12期

  一、问题的提出  (一)金融机构不当说明行为充斥市场  在金融放松管制的趋势下,我国金融机构的跨行业竞争、内外资机构间竞争日益激化。与此同时,金融领域诸如误导销售、不公平条款等侵害消费者权益的现象也日益凸显出来。其中,又以金融机构虚假说明、不说明重要事项等不当说明问题最为突出,备受社会公众诟病。概括而言,不当的说明行为主要包括两类:其一是虚假说明。例如,银行把保险产品当作存款产品销售给前来银行办理存款业务的消费者,“存单变保单”致使消费者遭受不必要的损失。①近两年银行代理销售保险产品渠道已成为保险销售投诉的“重灾区”,针对销售误导等问题的纠纷层出不穷。统计显示,截至2010年底,保监会处理群众来信来访有效投诉达到9374件,其中投诉销售误导等不诚信行为的有1323件。②其二是不说明重要事项。例如,一些银行在向客户推荐理财产品时,始终强调产品的本金相对安全,以及预期收益率可以达到百分之几,而对产品潜在的风险构成、可能引发亏损的因素却很少进行说明。甚至于通过一些“技术处理”故意误导投资者,比如把预期收益率说成是收益率等等。③根据银行业的公开数据,2008年度有高达34款到期的银行理财产品出现了零收益或负收益;④2009年头3个月到期的900余款产品中,又有7家银行37款产品出现了零收益及负收益状况,占比达4.1%。⑤这使得那些对银行宣称的高额收益率产生误信而盲目购入的投资者损失惨重,进而引发了公众对银行理财产品的广泛不满。  (二)金融监管规范力不从心  对此,银监会、保监会等各金融监管部门出台了大量监管规范性文件,致力于严厉打击金融机构的不当说明行为。但是,这些日益严厉和完善的监管规范的实际效果却并不那么理想。  就银行理财产品业务而言,2004年8月光大银行推出了国内第一个银行理财产品,银监会紧随其后于2005年出台了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》(以下简称《办法》)以及《商业银行个人理财业务管理指引》(以下简称《指引》)以及《商业银行个人理财业务风险管理指引》三项针对该项新型业务的监管规范。这三个文件详细规定了银行在理财产品业务中应当遵守的信息披露规则,明确要求银行向客户提供的文件资料,以及说明收费方式、投资方式,并进行风险揭示。自此,银监会基本上每年都会发布相关通知,内容无外乎是反复强调银行开展理财业务中应当向投资者进行规范说明,禁止误导销售行为。⑥但是,上述监管规范的施行并没有获得预想的效果。2008年,国内银行理财业务在全球金融危机冲击下暴露出大规模的银行理财产品“零收益”问题。⑦与银行理财产品相关的消费者纠纷也逐年递增。在银行理财业务相对发达的上海,2009年至2010年间仅上海市第一中级人民法院及其辖区法院受理的银行理财产品纠纷案件即高达80件,其中大部分纠纷皆与银行风险揭示不足、夸大收益等销售中的说明不力问题有关。⑧而这些内容接近的监管规范文件不断密集出台,本身也反映出监管者对于金融机构不当经营行为的监管困境。

  同样在保险业市场,为了规范保险业的产品销售活动,消除保险机构不实说明等误导销售行为,保险业监督管理委员会自2000年以来发布了大量的行政规章和规范性文件。然而时至今日,国内保险销售人员的不实告知、意外劝诱、承诺额外利益等违规行为仍然是监管重点。早在2000年,保监会即发布了《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》,明确规定“保险公司必须在投保书中以足够引起注意的方式加印‘投保人、被保险人声明’,声明投保人、被保险人在决定投保之前已经认真阅读并理解了包括签名要求、前三年度退保金额、犹豫期和保险条款的各项内容,声明下方应有投保人、被保险人本人签名。”2001年,针对市场上投资连接保险等新型保险产品销售时的不当说明等问题,保监会又专门出台了《人身保险新型产品信息披露管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》),详细规定了保险公司在销售上述保险产品时的风险提示、告知费用开支等说明义务。但是,2002年至2003年的“平安投连险”退保风波等事件的发生表明,上述行政监管规范并没有能有效制止保险行业的误导销售等违规行为。同样,2007年出台的《关于加强投资连结保险销售管理有关事项的通知》,也没能够引导国内投资型保险行业跳出“五年一个轮回”的怪圈。随着2008年国内股市出现逆转,投资连结保险账户出现大幅“缩水”,在天津、山东等地又出现了集中投诉和集体退保现象,几家中小保险公司的投连险退保率甚至超过了50%。⑨2009年,保监会再次修订了该《暂行办法》,重新整合了投资型保险产品销售过程中的信息披露义务规则,并加强了行政处罚的力度,旨在进一步规范保险公司宣传销售行为,遏制销售误导。2011年3月,银监会、保监会又联合出台了《商业银行代理保险业务监管指引》,对银行保险产品销售的各个环节做出明确要求。但是,经历过前述一系列监管政策的改革,人们对于这些监管规范是否能够彻底解决保险公司等的销售误导问题,显然无不存在疑问。  二、金融机构说明义务规则的缺失  (一)金融机构说明义务规则并非强制性信息披露规则  随着我国金融监管职能被分别配置到银监会、保监会和证监会这些专门机构,国务院以及地方政府出台的规范金融机构行为和市场交易规则的金融行政规范数量增长十分有限,取而代之的是三大监管机构日益膨胀的行政规章类规范。事实上,目前我国有关金融机构说明行为的规则也主要集中在“一行三会”的金融行政监管文件当中。应当承认,由于我国金融资源基本上集中在国家手中,金融体系并非产生于自发形成的金融市场,从而决定了我国金融体制改革是一场政府主导型的制度变迁。政府主导改革的优势显而易见,行政规范性文件可以缓解法律修改慢、滞后于金融业现状的问题。有学者精辟地指出,在我国因为金融法律颁布之后不容易及时修改,而金融市场发展变化较大,法律经常表现出与现实情况的不适应。由于不能立即修改法律,也难以通过立法解释和司法解释来实现修订,所以就出现了行政主管部门制定暂行规定、变更原来立法的情形。这样就容易出现一些形式上不适宜,但客观上又顺应经济发展的法。⑩但随着金融产业的急速发展,在加速变革的金融体系下,金融行政规章等规范性文件与生俱来的缺陷日益凸显出来。

  第一,金融机构信息披露规则的公法属性使得这些规则无法为消费者所直接援引以维护其合法权益。作为民事规范的金融机构说明义务与作为行政监管规则的金融机构强制性信息披露义务是两回事:金融监管机关与金融机构之间是行政监管与被监管的关系,强制性信息披露义务属于金融行政监管规范;消费者与金融机构之间则是平等主体之间的民事交易关系,金融机构对消费者的说明义务属于民事规范,需要法律的明确规定。作为监管规范的信息披露义务,虽然两项义务都是出于对信息的需求而产生,但是由于信息受体与信息利用目的的不同,相对方对信息的内容等各方面也就有不同的要求。强制性信息披露义务虽然规定得比较详尽,但是这些披露规则并非是以投资者的信息需求为对象来进行设计的。  第二,金融机构信息披露规则为监管活动而设计,往往考虑不到消费者对交易信息的真实需求。“关于披露的立法应主要面向专业人士,监管者应连同专业人士一起制定披露的要求。”(11)监管机关要求金融机构披露信息是为了全面和正确把握金融系统的真实情况,并在此基础上制定具体的规章制度和执行其行政监管职能。而监管机关与金融机构无论是在专业知识水平、实践经验等各方面都是旗鼓相当,因此强制性信息披露义务只限于对信息本身的真实、准确、完整等质量要素,而忽视了消费者的交易需求。金融商品是看不见摸不着的服务性商品,金融机构的口头和书面说明是消费者了解商品性状和做出交易判断的主要依据。而且,具有高度专业性的金融商品使得消费者即便能够获取真实可靠的交易信息,也无法真正理解这些信息。所以,法律对经营者向消费者的说明义务应当提出更高的要求。金融机构除了要保证信息自身质量之外,还必须关注消费者对信息的接受和掌握能力。较之金融机构对监管者的信息披露标准而言,金融机构对消费者所提供的信息除了必须真实、准确、完整和具有及时性以外,还应当满足诸如针对性、可理解性、可获得性等更高的说明要求。  第三,金融监管规范规定的是金融机构对监管者的行政义务,违反该义务产生的是金融机构对监管者的行政责任,金融机构并不因此对消费者承担任何义务和法律责任。行政责任旨在惩罚一般违法行为,而民事责任旨在对消费者的损失进行赔偿。金融机构如果违反监管规范所规定的强制性信息披露义务,需要承担相应的行政责任,并且法律对于其中性质恶劣、危害严重的行为还会处以一定的刑事责任。但是,金融监管规范并不涉及金融机构对消费者的民事责任问题。“无救济、无权利”,如果没有关于民事责任的规定,金融机构即便存在违法行为、侵害了消费者权益也不需要向投资者承担任何法定的民事责任。由于强制性信息披露规则缺乏金融机构对消费者的民事损害赔偿责任的内容,因此无法有效地防止金融机构的欺骗性交易行为,从而金融机构工作人员或其代理人为了完成业务量和获取更多的业务提成,会倾向于通过夸大收益水平、不告知重要事项等不实告知行为以诱引消费者做出交易决定。除了民事责任的规定,为了促进交易稳定和维护消费者权益,有关金融机构对消费者的说明义务规则往往也配置有冷静期规则等机制赋予消费者更大的交易自主性和选择权。

  正如本文开篇所及,我国近年来日益严苛的金融机构信息披露监管规则接二连三地出台,却无法有效地制约并消除金融市场上层出不穷的不当说明行为。究其根源,在于金融机构强制信息披露规则的行政监管法属性所形成的固有局限性。如果仅仅对该类规则进行修补和完善,金融机构不当说明对公众合法权益造成侵害的问题将始终得不到解决。2008年香港特别行政区发生的雷曼迷你债券风波即是一个典型的例子。香港特别行政区出台的《证券及期货事务监察委员会持牌人或注册人操守准则》等行政监管规范虽然早已规定了金融机构在销售金融商品时的适合性规则,但是由于行政规范的性质局限,加之效力层次低下,已有的这些规范显然无法遏制金融机构的违规行为,最终导致了大规模的消费者投诉和赔偿纠纷。(12)  (二)我国有关金融机构说明义务的规范评析  我国目前有关金融机构说明义务的法律规范较为有限,无法为金融消费者提供应有的法律保障。  我国《消费者权益保护法》第19条规定:“经营者应当向消费者提供有关商品或者服务的真实信息,不得作引人误解的虚假宣传。经营者对消费者就其提供的商品或者服务的质量和使用方法等问题提出的询问,应当做出真实、明确的答复。”该条规定了经营者提供真实信息的说明义务,明确禁止了经营者虚假宣传的行为,并且强调了经营者面对消费者询问的如实回答义务,从而成为经营者履行说明义务的法律依据。但是,消费者在专业知识、金融交易经验、学习精力等方面的弱势地位,使得该条规则在金融交易领域往往无用武之地。  在金融立法领域,我国现行《商业银行法》除了第31条规定商业银行应当向顾客公告存贷款利率,第49条要求商业银行公告营业时间之外,没有任何关于说明义务的规定。经过大幅度修订的2009年《保险法》的一大亮点即是加强了对投保人和受益人合法权益的保护规则,其中即包括了对保险公司说明义务的强化,并且,该法第17条将保险人的说明义务规则具体化为对保险合同的书面交付及说明义务,从而加强了对投保人利益的保护。但是,对于说明事项的具体内容和基本要求,新《保险法》仍未有完整的规定,而新法进一步加强对免责条款不说明即不生效的规定,又有过度保护之嫌,从而备受学界诟病。(13)此外,新修订的2006年《证券法》详尽规定了证券业者的信息披露规则,包括证券首次公开发行前的预披露、核准发行后的公告和公开发行募集文件、变更信息的披露以及新股发行中的信息披露等,并且应当保证信息的真实、准确、完整和及时。

  相较而言,日本的金融制度改革的教训和经验值得我们借鉴。20世纪90年代开始的日本金融“大爆炸”改革及随之而来的国内银行业危机使日本较早地认识到了金融消费者的权利诉求及构建保护规范体系的必要性,其在金融消费者保护立法的构建方面也走在了前面。2004年开始的第二阶段金融制度改革致力于“金融服务法”的统一化进程,以从功能性角度着眼对现行的纵向分割的行业立法进行横向化和柔软化改造,从而鼓励金融创新和市场竞争;与此同时重点贯彻金融消费者的保护理念,进一步加强和完善金融消费者保护规则。其代表性立法便是2001年施行的日本《金融商品销售法》以及2006年《金融商品交易法》的相关规定。这些立法改革举措得到了消费者的认可,日本官方问卷反馈信息显示公众对金融机构的服务和商品满意度有了明显提高。(14)  2001年的日本《金融商品销售法》第3条从保护金融消费者的合法权益角度出发,明确规定了金融机构的说明义务。而2006年的日本《金融商品交易法》的亮点之一则是确立了一系列保护投资领域消费者权益的规则体系。其中就包括金融机构说明义务的规定,即通过规定标志的公示义务、缔约前的书面交付义务、缔约时的书面交付义务、劝诱的禁止行为等一系列规则,确立了系统化的金融机构说明义务体系。  三、金融机构说明义务的基本要求:以日本为借鉴  针对消费者的金融机构说明义务规则,除了在法律性质和责任后果方面与监管者对金融机构施行的强制性信息披露规则有着本质区别以外,在其条文内容上更需要贯彻对消费者权益的倾斜保护。为了满足消费者对信息的需求,法律对于金融机构的说明义务应当提出更高的要求。通过考察日本《金融商品销售法》、《金融商品交易法》等相关法律规范,我们注意到除了金融机构所提供的信息应达到真实、准确、完整、及时这些强制性信息披露规则的要求以外,还应当特别强调信息的针对性、可理解性和可获得性这三项基本内容的落实。  (一)说明信息的针对性——关于“重要事项”的规定  金融机构向消费者说明的信息应当具有针对性。由于金融消费者在专业水平、学习精力、交易经验等方面的主观局限性,海量的信息对于消费者而言等于没有信息;而金融商品复杂的构成、大量的专业表述以及风险因素的多样性也会让有心收集和消化这些信息的消费者无从下手。因此在金融商品交易活动中,金融机构不仅应当主动向消费者提供交易信息,而且其所提供的信息必须具有针对性。也即,金融机构对于足以影响消费者交易决策的“重大事项”应当事无巨细地主动提供,对于其他次要的信息则不应长篇累牍地描述。

  在金融法领域,对于重要性标准的文字表述至少可以回溯至美国1933年证券法有关注册登记要求的规定,此后这个概念通过美国证券交易委员会的规则和法院判例逐渐确立起来。而包括SEC v.Texas Gulf Sulphur(1968)(15)、TSC Industries v.Northway(1976)(16)、Basic Inc.v.Levinson(1988)(17)等美国法院的判例对于重大性的认定起了实质性的推动作用。美国证券交易委员会在对Regulation C进行修改之后,将重要性标准限定为“一个理性投资者在决定是否购买注册证券时会认为该信息很重要的实质可能性”。(18)也即,那些足以阻止投资者做出对证券的购买决定的事实,即为具有重大性。在日本金融立法中,金融机构应当说明的“重要事项”也与消费者的交易判断相挂钩,具体如下。  第一,金融商品是无形的商品,金融商品的使用价值表现为金钱的供给、结算、运用、风险规避等金融功能。因此,消费者在做出购买特定金融商品的决定时至少应当掌握下列与该商品的使用价值有关的信息。  1.该商品的具体金融功能。放松管制的金融改革使得金融机构的创新活动十分频繁,其中包括一些兼具若干种金融功能的创新型商品,突破了人们对存款、保险、证券等基础金融商品的传统认识。消费者在接触这些新型金融商品并考虑购入时,首先应当能够正确把握其金融功能,从而避免错误的交易决定。  2.该金融商品的具体构成。20世纪90年代,在日本有关认股权证、证券投资信托、外汇保证金交易等金融商品的大量侵权案件中,金融机构大多提示了本金损失风险,但是对于商品的结构与内容等基本事项却未向消费者进行说明,从而导致后者的错误交易判断并受损。(19)这些案件进而提醒立法者应当将金融商品的构成信息也纳入“重要事项”的范畴。特别是较之基础金融商品而言,金融衍生品因为其特殊的杠杆性结构从而具有更高的风险性。投资者即可以以小博大获取高额回报,然而一旦判断失误也将会招致重大损失。此时,对该商品“重大事项”的说明义务就应当包括对商品构成的说明。如果消费者没有准确掌握上述信息,则会因为对该金融商品的功能产生误解而做出错误的交易判断。随着2006年日本《金融商品交易法》的出台,2001年日本《金融商品销售法》也进行了同步修订。修订后的《金融商品销售法》对“影响顾客判断的重要事项”做了进一步强化,将有关金融商品的组成中因为利率等指标、金融机构经营状况或财务状况变动等原因,而可能受到不利影响的部分的相关信息也纳入到重要事项中去。

  3.该金融商品的具体利益、权利及其行使。大部分金融商品交易并非“一锤子”买卖,将会在消费者与金融机构之间形成一定期间的持续性合同关系,因此有关合同到期日、合同行权期间等的规定也是消费者不可忽视的重要事项。此外,金融商品交易具有较高的专业性和风险性,因此往往可能会在合同中配置有诸如冷静期制度、消费者合同撤销权、合同解除权等条款,以给予交易相对人一些挽回损失的机会。消费者如果能够及时掌握这些信息并加以适当利用,必将更好地维护自身合法利益,反之则会稀里糊涂地蒙受损失。以权证交易为例,权证(Warrant)是一种具有到期日及行权价或其他执行条件的金融衍生工具。权证持有人可于约定的期间或到期日,以当初约定的价格认购或沽出权证的标的资产。权证产品具有较高的杠杆特性,它的涨跌幅度要高于标的证券的涨跌幅度。所有的权证到了该权证的行权日都可以按照它的规定行权,问题是值不值得行权(对自己有没有利)。但是,消费者因为主观错误或者金融机构的不当销售行为将权证误认为股票需蒙受投资损失的案例不胜枚举。对此,日本《金融商品销售法》第3条第1项(4)规定,该项金融商品销售存在权利期限或者有关该项金融商品销售的协议将要到期,金融商品销售业者应当说明这些事实。  4.该金融商品在发挥相应金融功能的同时可能面临的资金风险,通常表现为投资本金的全面损失甚至超额损失,或者因支付对价的上涨而形成的金钱损失。金融商品是与金钱有关的一类特殊商品,市场行情、金融机构的经营状况、信用状况等各类情势的变化都会令金融商品的价格、收益等发生影响,进而形成购入者的金钱损失。消费者购入与资金运用有关的金融商品,无论是存款、证券还是兼具投资性质的非证券类商品,皆可能面临投资成本全面损失,甚至损失超出本金的风险。而且,资金损失风险往往与投资收益成正比,金融商品的预期收益越高,其面对的损失风险也越大。除了投资类金融商品以外,消费者在购入消费信用、支付结算等其他金融商品或服务时,也会遭遇金钱损失的风险。例如,信用贷款商品的购入者因为市场利率的上涨而需支付更高的利息作为对价。因此,有关金融商品的资金风险信息应当是影响消费者交易判断的重要事项之一。  日本《金融商品销售法》(2006年修订)有关重要事项的说明义务主要都是围绕资金风险展开的。根据该法第3条的规定,“影响顾客判断的重要事项”包括以下几个方面的内容:(1)由于利息、通货的价格、金融商品市场的行情等指标的变动而可能导致本金损失的,应当说明该项风险、相关指标以及金融商品因为指标变动而受到直接影响的重要部分。比如中期国债基金、股票、变额保险、外汇存款等投资类或具有投资性质的金融商品都可能面临利率变动、汇率升降等市场风险。(2)由于利息、通货的价格、金融商品市场的行情等指标的变动而可能导致超过本金的损失的,应当说明该项风险、相关指标以及金融商品因为指标变动而受到直接影响的重要部分。(3)由于金融商品销售者或其他金融机构的业务变动或财务状况发生变化而可能导致顾客本金损失的,应当就该项风险进行解释,并说明有关金融商品销售者经营不善甚至破产或是金融消费者负债过度等相关主体的情况,以及金融商品因为该变动而受到直接影响的重要部分。(4)由于金融商品销售者或其他金融机构的业务变动财务状况发生变化而可能导致超过本金的损失,应当就该项风险进行解释,并说明有关金融商品销售者经营不善甚至破产或是金融消费者负债过度等相关主体的情况,以及金融商品因为该变动而受到直接影响的重要部分。(5)和(6)除了上述的情形之外,政令规定的其他可能直接影响顾客购买有关金融商品的决定,应当说明该项风险以及相关事实,以为将来出现的新型金融商品预留一些规则空间。(7)金融商品的权利行使期间、解约期间。

  日本2006年《金融商品交易法》在列举本金损失风险的事项之外,又把“本金损失将超过委托保证金等的数额上限”的事项纳入说明义务内容之中。该法第37条之3列举了“影响顾客判断的重要事项”:(1)金融业者的商号、名称及住所。(2)金融业者的章程以及注册登记编号。(3)金融商品交易合同的概要。(4)手续费、报酬等需要消费者一方支付的对价。(5)金融商品交易行为可能因为利率、币值等金融商品市场的相关指标的变动而招致损失的,应当说明该事项。(6)本金损失将超过委托保证金等的数额上限的,应当说明该情况。(7)其他可能影响消费者交易判断的重要事项。  第二,金融消费者除了对金融商品的功能有正确把握以外,还需要了解金融商品的价格,以在该金融商品的收益水平与投入成本之间进行衡量,判断其性价比是否合适自己。因此,涉及某项金融商品的收益水平及其收费规则等影响金融商品价格的因素,也是消费者必须了解的重要事项。金融消费者如果不考虑自身承受能力即接受高价的金融商品,则会引发严重后果。对此,日本2006年《金融商品交易法》第37条之3关于缔约前说明义务的规定,其“重要事项”的内容之一即是“作为顾客支付对价手续费、报酬等内阁府令规定的事项”。  第三,影响消费者做出金融商品交易判断的重要信息还包括金融机构的基本情况,其内容除了金融机构的商号、名称、住所等外,甚至还扩展到了该金融机构的经营状况、加入的行业协会以及投资者保护团体等内容。对此,日本2006年《金融商品交易法》第37条之3关于“影响顾客判断的重要事项”的列举内容中即包括这样的信息,如金融商品交易业者的商号、名称、姓名以及住所,金融商品交易业者业务概要、联系方法、所加入的金融商品交易业协会名称、认可的投资者保护团体的名称等。2005年修订后的日本《保险业法》也要求保险代理人、保险经纪人等在推销保险产品前向顾客先行告知自身的基本信息。例如,该法第294条规定:“保险代理人在进行保险募集之前,应先向顾客明确告知以下事项:所属保险公司的商号、名称或姓名、作为保险代理人还是缔约媒介的身份,以及其他内阁府令规定的事项。”  (二)说明信息的可获得性——关于“书面交付”与“标志揭示”  金融商品交易的对象看不见摸不着,除了信息的内容应当具有针对性且易于理解以外,消费者获得说明信息的途径是否通畅、是否有效等也是不能忽视的问题。在金融商品交易中,向不特定的金融消费者进行面对面说明需要消费金融机构的大量人力成本和时间成本,因而仅仅依赖口头说明方式就显得不太切合实际,特别是金融商品交易合同的内容往往十分丰富且专业性强,口头说明方式不仅极易使消费者产生误解,而且由于未能形成文字,无论对于消费者的维权还是金融机构避免讼争来说都十分不利。因此,金融机构提供的说明信息还应当具有可获得性。具体而言,至少包含以下两个层面的要求。

  第一,金融机构的信息应当做成书面文件。首先,金融机构采取口头说明方式固然方便,但是这种“一次性说明”行为显然无法令消费者真正掌握所需的信息。包含大量专业信息的金融商品交易只有采用书面说明方式才能够真正便利消费者。特别是,通过消费者在书面说明文件上的签字,在一定程度上可以保证消费者确已阅读并理解了相关的说明内容。其次,何时交付相关的书面说明文件也需要加以考虑。例如,如果是一些影响交易决定的信息,应当在交易决定做出之前提供给消费者,否则就没有说明的意义。2001年日本《金融商品销售法》第3条规定了金融机构在销售金融商品时应当向顾客履行说明义务,但是该条并未对说明的具体形式加以规定。近年来日本金融立法纷纷将金融机构的说明义务具体化为书面交付义务、公示义务等书面说明要求。其中以2006年日本《金融商品交易法》的规定为代表,该法改进了2001年《金融商品销售法》的规定,将金融机构的说明义务落实为“缔约前的书面交付义务”、“缔约时的书面交付义务”以及“契约存续期间的书面交付义务”,从而确立了系统性的书面说明规则。具体而言,“缔约前的书面交付义务”指金融业者在与消费者缔结金融商品交易合同之前,应当向后者交付记载有重要事项的书面文件。该法第37条之3有关缔约前的书面交付义务的规定则适用于所有投资类金融商品交易活动。根据该条规定,金融商品交易业者应当在缔约之前向顾客交付记载有“影响顾客判断的重要事项”的书面文件。此外,该法第40条之2第4号规定了金融商品交易业者在接受顾客的证券交易订单时,应当发行承诺执行证券最优方针的书面文件交付义务。“缔约时的书面交付义务”指在金融商品交易合同成立之时,金融商品交易业者应当尽快将金融商品交易合同做成书面文件并交付给顾客。对此,《金融商品交易法》第37条之4规定,金融商品交易业者在金融商品交易契约成立时,应当毫不延误地做成书面文件并交付给顾客。此外,该法第40条之2第5号还规定金融商品交易业者在契约成立同时应当向顾客交付记载有执行证券最优方针内容的书面文件。“存续期间的书面交付义务”主要指的是资金运用状况报告书等契约履行期间相关说明和证明文件的书面交付要求,包括《金融商品交易法》第37条之5有关保证金受领证书的交付规则、第37条之6有关书面解约规则、第42条之7有关资金运用报告书的定期交付规则等。  需要指出的是,随着人类科技进步特别是电子技术的迅猛发展,当代各种各样的电子介质已经与传统的纸张介质并驾齐驱,在包括金融业等各行业发挥着重要作用。因此,书面交付规则理应将电子介质纳入进来。对此,2006年日本《金融商品交易法》有关缔约前的书面交付、缔约时的书面交付以及存续期间的书面交付规则皆规定:经顾客的同意,金融商品交易业者也可以利用电子信息处理系统等其他通讯技术向顾客提供书面记载事项,并且同样亦视为书面交付。(20)

  第二,金融机构的书面说明义务的内容除了交付给消费者书面文件以外,还包括应在营业场所等公示必要的书面说明材料,以便利消费者及时获取所需的信息。作为辅助性的说明,日本2006年《金融商品交易法》等立法中在书面交付义务之外,还规定了金融机构在其经营场所的标志揭示义务。所谓“标志揭示”,即是在营业场所张贴标有本机构的业务性质等基本情况的说明性文字,以使消费者方便迅速地了解该金融机构的基本信息。《金融商品交易法》第36条之2及第66条之8分别规定了金融商品交易业者以及金融商品经纪人的标志揭示义务。即金融商品交易业者或金融商品经纪人应当在营业场所或事务所的醒目之处按内阁府令规定的格式向公众公示其业务标志。对此,日本《金融商品销售法施行令》第12条也规定,金融商品销售者应当在营业所、事务所等场所醒目之处公示劝诱方针,以供顾客阅览。日本《银行法》第52条之40规定,银行代理人在其营业场所或事务所的醒目之处按内阁府令规定的格式向公众公示其业务标志。《保险业法》第272条之8规定,小额短期保险业者,应当在事务所醒目之处根据内阁府令规定的样式向公众公示该项业务标志。银行、保险公司等经营的投资类金融商品,则准用《金融商品交易法》的标志揭示义务规定。  (三)说明信息的可理解性  金融机构说明义务规则应当贯彻可理解性要求。如果信息没有被消费者所理解或导致误解,那么就需要重新审查金融机构的说明规则是否足够。金融商品的信息具有很强的专业性,普通人没有相应的知识背景和训练往往无法理解。考虑到消费者只具有一般的生活经验和非专业的背景,所以金融机构履行说明义务还需要结合消费者的理解能力,尽量不用艰深晦涩的专业术语,而是选择简单易懂的表述加以说明。  金融机构说明的信息对于消费者而言是否易于理解,主要依赖于说明对象的主观感受,很难在法律条文中用确定的语言加以描述或者加以量化。对此,日本金融立法主要采用的是概括性规定。例如,日本2001年《金融商品销售法》第3条第2项规定,“经营者在履行上述说明义务时,应当根据顾客的知识、经验、财产状况以及缔约目的等因素,以顾客能够理解的方法和程度进行说明。”2006年日本《金融商品交易法》则没有专门针对说明信息的可理解性进行规定。  不过,为了方便消费者对重要事项引起注意和易于理解,日本金融立法的内阁府令等具体规定对书面说明时使用的语言、字体大小等进行了详尽的规定,在一定程度上为“可理解性”提供了具有可操作性的依据。例如,《关于金融商品交易业的内阁府令》第79条规定了缔约前书面交付的方式,即对于《金融商品交易法》第37条第3项(缔约前说明义务)所列出的必须记载的事项,应当使用日本工业规格Z8305规定的8磅以上大号字体,以明了易懂的语言加以正确记载。而且,对其中的(4)(5)(6)三项特别重要的事项,更要求以12磅以上的大号字体突出显示。(21)

  四、结语  总之,金融机构强制性信息披露规则因其固有的缺陷,无法给予消费者应有的法律保护。而且,金融行政监管规范由于分业立法所限,缺乏对于信息“针对性”要求及“重要事项”的系统性和概括性规定,因此必然存在挂一漏万的地方。(22)这些也正是单靠日益膨胀的金融监管规范无法有效约束金融机构不当说明行为的根源所在。针对当前我国金融市场日益泛滥的金融机构不当说明弊病,我国有必要借鉴日本在《金融商品销售法》、《金融商品交易法》等法律规范中有关金融机构说明义务规则的立法经验和做法,使得金融消费者及时获得具有针对性、可理解性、可获得性的真实有效的信息,才能从根本上解决金融市场不当说明行为日益泛滥的问题。  注释:  ①参见田文会、李玉敏:《工行三万存单变保单遭客户投诉,银行否认误导》,《每日经济新闻》2011年3月16日。  ②参见陈圣莉:《销售误导频遭投诉,险企成3·15“重灾区”》,《经济参考报》2011年3月18日。  ③参见曲由由:《“夸大产品收益”成顽疾,邮储银行“误导率”居高》,《经济参考报》2011年1月14日。  ④参见中国社会科学院金融研究所理财产品中心:《2008银行理财产品评价报告》,北京汉世纪金融信息系统技术有限公司2009年版,第8页。  ⑤参见《2009年2月份理财产品市场月报》,http://www.bankrate.com.cn/,2011年2月16日访问。  ⑥2006年6月中国银行业监督管理委员会发布了《关于商业银行开展个人理财业务风险提示的通知》;2007年11月又发布了《关于调整商业银行个人理财业务管理有关规定的通知》;2008年4月再次发布《中国银监会办公厅关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》;2009年7月银监会又再次发布《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》。  ⑦参见何颖:《银行理财产品信息披露制度探析——从理财产品零收益事件切入》,吴弘主编:《转变经济增长方式与经济法》,立信会计出版社2010年版,第280页。  ⑧参见陈静:《上海法院:银行理财产品纠纷多发 呼吁加强风险防范》,http://www.chinanews.com/fortune/2010/12-28/2752939.shtml,2011年4月20日访问。  ⑨参见俞燕:《投连险退保风波再起 中国保监会严查销售误导》,《第一财经日报》2008年10月17日。

  ⑩参见吴志攀:《回顾总结我国金融法制建设第一个十年》,http://www.fidpku.com/news/2006-05-17/content-3071.htm,2011年4月20日访问。  (11)参见郭锋主编:《虚假陈述证券侵权赔偿》,法律出版社2003年版,第91~101页。  (12)参见何颖:《金融交易的适合性原则研究》,《证券市场导报》2010年第2期。  (13)参见吴勇敏、胡斌:《对我国保险人说明义务制度的反思和重构——兼评新<保险法>第17条》,《浙江大学学报(人文社会科学版)》2010年第3期。  (14)参见何颖:《浅析日本的金融消费者保护制度改革》,《日本学刊》2011年第1期。  (15)See SEC v.Texas Gulf Sulphur,401.F.2d.849(2d.Cir.1968).  (16)See TSC Industries v.Northway,426.U.S.438,96.S,Ct.2126(1976).  (17)See Basic Inc.v.Levinson,485.U.S.224(1988).  (18)参见齐斌:《证券市场信息披露法律监管》,法律出版社2000年版,第157~164页。  (19)参见[日]松尾在《新しい投資サ一ビス法制——金融商品取引法の成立》上的发言,《商事法務》第1774期,第34页;参见[日]清水俊彦:《改正金販法と取引の仕組みの説明義務(1)》,《金融法務事情》第1776期。  (20)参见日本《金融商品交易法》第37条之3~5、第40条之2、第42条之7的相关规定。  (21)《金融商品取引業等に関する内阁府令》,日本国内阁府令第52号,2007年8月6日。  (22)以说明义务规则的“针对性”要求为例,我国金融监管规范中也有些类似的规定。比如,银监会于2005年施行的《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定,“商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料,商业银行销售的各类投资产品介绍,以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等,都应包含相应的风险揭示内容。风险揭示应当充分、清晰、准确,确保客户能够正确理解风险揭示的内容。”此后,银监会在2008年发布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》以及2009年发布的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》中,又进一步要求商业银行向消费者披露资金投向、投资品种等与理财产品有关的重要事实。可是,这些监管规范对于理财产品的权利行使方式及行使期限、银行免责事由等其他足以影响消费者交易决定的事项并未涉及。如果再进一步比较不同金融商品经营活动的监管规范,又可以发现这些规范对于不同的金融商品的“重要事项”披露规则各不相同,同样也没有一个统一完整的标准。

作者介绍:何颖,华东政法大学经济法学院

试论循环经济法中消费者应尽的义务

  “法立而不行,与无法等,世未有无法之国而能长安久治者也”我国《循环经济促经法》的颁布为我国循环经济法律体系的完善起到重要的作用。法律责任是保障法律实施的重要制度,但在循环经济法律体系中,公民应当更多的是义务而非责任,本文将着重分析消费者在循环经济中的绿色消费义务,公众的绿色消费义务主要资源的节约和环境保护意识。

  一、循环经济立法中消费者责任的立法现状
  第十一届全国人大常务委员会第四次会议审议通过《中华人民共和国循环经济促进法》。颁布实施《循环经济促进法》是深入贯彻落实科学发展观、依法推进经济社会又好又快发展的现实需要,是落实党中央提出的实现循环经济较大规模发展战略目标的重要举措。中国的循环经济终于走上了有法可依的法制化轨道。
  1、责任规定不严密。
  《循环经济促进法》也有一些不足之处,主要表现在一些条文规定也比较原则不明确,比较笼统,可实际的操作性并不强。尤其在责任规定方面有以下不足:《循环经济促进法》在对国家、地方政府、企业、社会公众的职责规定不够明确、具体,也没有专章进行规定,散见于其他章节之中。关于公民个人的法律责任,我国《循环经济促进法》第十条中规定:“公民应当增强资源节约和环境保护意识,合理消费,节约资源,尽可能使用节能、节水和再生产品,减少废物的产生量和排放量”;第十五条第三款规定:“对列入强制回收名录的产品和包装物,消费者应当将废弃的产品或者包装物交给生产者或者其委托回收的销售者或者其他组织”。这种比较分散式的规定,不能让各类主体从宏观上领会自己的权利和义务,也不能具体明确自己的职责这是循环经济促经法对责任规定的相关情况。
  2、未明确执法部门。
  《循环经济促进法》第五十一条第二款:“违反本法规定,进口列入淘汰名录的设备、材料或者产品的,由海关责令退运,可以处以十万元以上一百万元以下的罚款;构成犯罪的,依法追究刑事责任。进口者不明的,由承运人承担退运责任,或者承担有关处置费用。”本条对进口者和承运人规定了程度不同的法律责任,进口者承担退运责任并被处以罚款,而承运人只在进口者不明的情况下才承担退运责任或是相关处置费用。如若进口者和承运人双方串通,违反规定进口淘汰名录内的设备、材料或者产品,一旦被海关查获,只要进口者不明,就只需由承运人承担退运或处置费用。该处罚远轻于对进口者的直接处罚,这就很有可能造成进口者和承运人串通规避法律。
  《循环经济促进法》第五条规定:”国务院经济综合宏观调控部门负责组织协调、监督管理全国循环经济发展工作;国务院环境保护等有关部门按照职责负责有关循环经济的管理工作。”循环经济法要真正落到实处,关键靠执法。但是循环经济法仍没有明确的执法部门。到底是否由哪个部门统领整个循环经法执法没有定论。多头管理很容易造成无人管理或大家争抢管理,到头来只会对循环经济的健康发展造成不利影响。
  二、消费者绿色消费义务
  1、消费责任与消费义务。
  在循环经济基本法中,确定公民的义务与责任,鼓励每一社会个体为循环经济做出努力。打破现有的“谁污染,谁治理”的原则,遵循“谁受益,谁付费”的原则,采取行为责任和经济责任相分离的责任体系。在法典当中进行专章规定社会公众的职责。我国已有地方政府开始向社会组织、家庭和个人收取垃圾处理费,这就是消费者责任的一种体现。这些费用实际上是消费者为自己在生活产生的环境污染而买的单,主要支付给垃圾处理机构,一般用做垃圾处理经费和垃圾处理机构的运作费用。在完善循环经济法时可以通过确定个人的排污权交易制度和较轻的违规排污罚款来实现对消费者环境责任的承担。
  2、绿色消费义务。
  绿色消费,不仅包括购买和使用绿色产品,还包括物资的回收利用,能源的有效使用,对生存环境、对物种的保护等消耗物质和能量的过程。绿色消费已经得到国际社会的广泛认同。国家环保总局等六个部门在1999年启动了“开辟绿色通道”、“培育绿色市场”和“提倡绿色消费”为主要内容的三绿工程,中国消费者协会把2001年定位绿色消费主题年。我国现行消费模式主要问题有:污染性消费严重,挥霍性消费盛行,野蛮性消费惊心,倾斜性消费失衡。社会再生产的末端是消费者,鼓励消费者树立与环境保护相协调的价值观和消费观,购买符合循环经济要求的产品,提倡和促进适度消费。
  消费刺激生产,生产保障消费的经济规律是我们遵循的原则,公民的消费行为对生产是有很大影响的,因此在日常生活中,应当建立起环境责任,提高环境意识,消费对环境友好的产品,尽可能用自己正确的消费选择影响生产者的生产方式,推动整个社会营造绿色生活。绿色消费包括以下内容:
  (1)反对攀比炫耀。我国经济的增长和生产力的发展使人们的随着生产力的发展和经济发展,人的消费动机日益呈现出多元化的趋势。这本不是坏事,但是在日常生活中,不少人热衷于攀比,追求奢华,炫耀,很多消费不是出于生产生活需要,而是为了炫耀,自己的经济实力,和社会地位,刺激人们超前消费。这对资源浪费和环境的破坏起到了坏的作用。
  (2)反对过度消费。我国地大物博,很多人对于资源枯竭,环境恶化没有一个清醒的认识,过度消费情况严重。但是这增加了资源的索取和环境的污染压力。虽然现在经济发展给人们生活带来了天翻地覆的变化,经济生活条件有了很大的提升,但是一些人的铺张浪费情况比较严重,很明显的例子就是,城市环境恶化,而且在向农村蔓延。资源浪费严重,这些行为再给自己带来一定享受同时也是给其他人,及后代子孙带来了实在的损害。
  (3)清洁生活。主要是使用绿色产品,尽量少的使用一次性餐具,如塑料袋,快餐筷子,餐盒等,不吃珍惜动物,植物产品。勤俭节约,循环利用,当有物品不再具有使用价值,想将它扔掉时,消费者应当先想想它对其他人是否还有使用价值。如果有,就让他人再消费一次,直到这件消费品可能对任何人都没有价值时,才将其作为垃圾进行回收处理。这样以来可以做到真正的物尽其用。

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信用卡被盗刷,长沙消费者起诉商家未尽核实义务

来源:大律师网

被盗刷,长沙商家未尽核实义务 4月5日18点59分,正在长沙市芙蓉路某酒楼吃饭的株洲某银行职员龚先生收到一条由银联公司发来的短信,称他的建设银行龙卡信用卡于1分钟前刷卡消费5646元。龚先生下意识地一摸挂在椅背上的衣服,发现口袋中的钱包已经不翼而飞。他随即拨打电话挂失了这张信用卡并到附近的派出所报案。 信用卡被盗刷谁之过? 虽然龚先生在第一时间报案挂失,但损失已经造成:他的信用卡被人盗刷两次,金额分别为150元和5646元,共计5796元。 随后,龚先生通过查询银行对帐单发现,他的信用卡是被人在长沙百盛(上海虹桥百盛商贸有限公司长沙分公司)盗刷消费的。于是,他多次找到长沙百盛方面协商要求赔偿,但一直未果。 龚先生所使用的该种信用卡刷卡消费时无需密码,签名确认即可。而在由警方调取的盗刷单据上,盗卡人的签名与龚先生卡的上签名虽然同是“龚勇”,但与龚先生所保留的信用卡复印件上个人签名档上的签名稍微辨认就能发现并非出自同一人之手。于是,在协商无果的情况下龚先生一纸诉状将上海虹桥百盛商贸有限公司长沙分公司告上法庭,要求对方赔偿他的经济损失5796元。 依据现行的中国银联与特约商户之间的相关协议,特约商户在受理信用卡消费时,应核对签名是否一致。 龚先生的律师,湖南万和联合李志员律师认为,长沙百盛没有尽到认真审核签名的义务,这种不作为导致持卡人龚先生的财产权受到侵害。 “消费者自己没有妥善保管自己的信用卡,是有责任。”李志员说,“但商家在没有认真核对签名的情况下就受理刷卡消费,一方面对消费者构成了侵权,另一方面对银联则是违约行为。” 起诉为哪般? 按照国际惯例,信用卡消费一般是签名确认即可,但为了安全,国内有的银行也发行了需密码确认的信用卡。而中国人民银行于1999年3月1日颁布《信用卡业务管理办法》第四十二条规定:“持卡人凭卡时,需将信用卡和身份证一并交特约单位经办人。IC卡、照片卡免验身份证。” 目前,我国的信用卡数量巨大,预计到今年年底将突破6000万张。同时,由于信用卡被盗用引起的诉讼也比比皆是,凸显出一个严重的信用卡安全问题。记者在长沙多家商场发现,很多时候用信用卡消费时商场工作人员并未认真核对签名是否一致,有的甚至只是随便看一眼。 龚先生表示,他此次状告长沙百盛,目的并非在于单纯的赔偿:“损失想全部挽回是不可能的,再者数额也并不是很大,重要在于给商家、银行、消费者三方一个警示作用。” 到现在,李志员律师也没有跟龚先生谈代理费用的问题,因为他的想法和龚先生一样,把这场官司看成了一场公益诉讼。 “这个案子法院肯定会公开审理,公开审理就会引起一定的社会关注;同时,法院的判决便是对此事做出评价,势必会带来一定的社会影响;一旦胜诉,赔偿便能对商家起到警示作用。”李志员说,“哪怕是获赔一块钱,也达到了目的。” 目前,此案已于4月26日被长沙市芙蓉区人民法院受理,预计将在6月份开庭

[案例分析]消费中经营者附随保管义务的认定

案情介绍

2000年9月8日22时许,王某开车与朋友到某一家经营的一洗浴俱乐部沐浴,但未将车停放在被告的专门免费停车库中,而是在被告保安的指挥下,将车停在离离俱乐部50米处的公路边,之后到俱乐部沐浴。当晚23时30分,原告从俱乐部出来后发现车被盗,随即向派出所报案。此后,原告多次找被告协商赔偿事宜未果,遂向法院提起诉讼,要求被告洗浴俱乐部赔偿损失。

观点争鸣

对于本案的法律关系认定和责任承担,存在两种观点:一种观点认为:原、被告间构成车辆保管合同关系,因被告保管不善致原告的车辆丢失,被告应承担全部民事责任。另一种观点则认为:原、被告间构成消费服务合同关系,原告在被告处停车消费构成了消费服务合同关系附随保管义务,被告对原告车辆丢失应承担部分民事责任,而原告未将车停放在被告的专门免费停车库,没有尽到对自身物品的谨慎注意义务,也应承担相应民事责任。

匡恒律师评析

本律师重于第二种观点,理由如下:

我国合同法第三百七十四条对于保管合同的规定,保管期间,因保管人保管不善造成保管物毁损、灭失的,保管人应当承担损害赔偿责任,但保管是无偿的,保管人证明自己没有重大过失的,不承担损害赔偿责任。

然而,在本案中,原告是到被告处进行消费,没有将车辆停放在被告的专门免费停车库中,而是在被告保安的指领下将车辆停放在离俱乐部50米处的公路边,从其形式上看具有保管合同的特征。但是,这是以原告消费为前提的,并非单纯的车辆交付被告进行保管。其实质上是消费服务合同,即消费服务合同法律关系。

所谓消费服务合同,是指消费服务提供者与服务接受者之间约定的有关权利义务关系的协议。

现实生活中,一些宾馆、饭店等消费、娱乐场所的经营者,向消费者提供附属的服务,如代客停车、免费停车等,使经营者与消费者间就形成了一种附属于消费的义务。我国消费者权益保护法第十八条对此类情况作出了规定,经营者应当保证其提供的商品或者服务符合保障人身、财产安全的要求。对可能危及人身、财产安全的商品和服务,应当向消费者作出真实的说明和明确的警示,并说明和标明正确使用商品或者接受服务的方法以及防止危害发生的方法。经营者发现其提供的商品或者服务存在严重缺陷,即使正确使用商品或者接受服务仍然可能对人身、财产安全造成危害的,应当立即向有关行政部门报告和告知消费者,并采取防止危害发生的措施。同时,第四十四条规定,经营者提供商品或者服务,造成消费者财产损害的,应当按照消费者的要求,以修理、重作、更换、退货、补足商品数量、退还货款和服务费用或者赔偿损失等方式承担民事责任。

在本案中,原告到被告经营的俱乐部沐浴,原告与被告就建立了消费服务合同关系。基于原被告形成消费服务合同关系的情况下,原告在被告的保安指挥下,将车停在非被告的专门地方,从而产生了被告对该车辆的附有看管义务。被告对未尽此义务,致原告车辆丢失,其具有过错,应承担相应的民事责任。

原告作为有完全民事行为能力的消费者,未将车停放在俱乐部专门的免费停车库中,而是停在离俱乐部50米处的公路边,没有对自身贵重的物品尽到谨慎注意义务,故对丢车也有一定过错,应分担相应的民事责任。 

论经济法的权利保护:以消费者知情权和告知义务为例

  摘 要 传统民法对消费者的保护是通过确立其知情利益,同时通过民法基本原则衍生出经营者的附随义务的模式来实现的,经济法则采取明确赋予消费者知情权并规定经营者的告知义务为处于弱势地位的消费者提供特别的法律保护,是形式正义与实质正义的统一。

  关键词 知情利益 民法保护模式 经济法权利
  作者简介:王立志,南京大学法学院2010级硕士研究生,研究方向:民商法学。
  中图分类号:D922.29 文献标识码:A 文章编号:1009-0592(2011)11-094-01
  
  在“陈晓梅诉博纳影城案”中原被告双方争议的焦点在于电影中包含的贴片广告是否侵犯了消费者的知情权和自主选择权,以及影院是否履行了相应的告知义务。法官判决的依据很具特点,法官不仅依据消费者权益保护法中保护的消费者的知情权的条款而且引用了广告法律制度中约束经营者的告知义务条款,这一细节引发我们对经济法权利保护模式的思考。
  在本质上,消费者与经营者的交易可以还原为平等主体之间的财产关系,归属于民法的调整范畴。传统民法义务保护模式是指基于民法规定,通过课以经营者对其提供的产品或服务相关信息的告知义务来保障消费者的知情利益,该告知义务并未被民事法律规范所明确规定,而是基于民法的诚实信用原则、公平原则而衍生的一种附随义务。基于合同法的规定,保护消费者知情利益应当“遵守诚信原则,一方当事人除了应履行法律和合同规定的义务外,还应履行依诚信原则所产生的各种附随义务,包括互相协作和照顾的义务、瑕疵的告知义务、使用方法的告知义务、重要情事的告知义务、忠实的义务等。”在现实生活中消费者在经济实力和信息掌握能力方面都不及经营者,传统民法义务保护模式是从法益的层面来保护消费者知情利益的,没有明确规定消费者知情权,同时通过民事协议衍生出的附随义务不足以应对复杂社会行为,我国现有民事法律制度无法对消费者知情利益进行倾斜保护。
  要改变消费者与经营者之间信息不对称的状态,使消费者与经营者处于实质平等的交易状态,实现消费者与经营者的利益均衡,就需要突破传统民法义务保护模式,探索消费者知情权的经济法权利保护模式。《消费者权益保护法》中所确立的“消费者的知情权”正是实践了这种新的有效的保护模式,是经济法对权利保护模式是对传统民法的义务保护模式的超越,其不再是通过被动、间接的方式附加经营者的义务来保护消费者的权益,而是通过主动的、直接地确立消费者的权利来保护其利益。确立知情权模式契合了经济法权利保护的价值、理念,使消费者知情权益保护从民法保护上升到经济法保护,价值追求从民法形式正义转变为经济法实质正义,实质上是由民法的契约自由向经济法的人文倾斜保护理念转变,有利于实现消费者与经营者的利益均衡。
  经济法权利的保护不仅体现在对消费者相关权利的确立,而且体现在对经营者等义务主体的课以明确的经济法义务,这种义务不同于民法的附随义务,是基于经营者的特殊地位而设定的,是一种独立明确的义务。经济法义务与其他部门法不同,是基于主体的差异性来界定,每一个特殊的主体有其特殊的义务。任何一项义务的法律属性判断归根到底应当决定于其产生的价值追求与现今的生存状态。经营者的告知义务正是为了解决经营者与消费者的利益平衡问题,着眼于社会不特定经济主体利益而确立的经济法义务,我国消费者保护法、广告法等经济法律规范都对经营者的告知义务作了明确的规定。当经营者违反经济法的告知义务,承担比民法上更为严重的责任。例如消费者发现其购买的产品或接受的服务存在经营者在提供时未告知的瑕疵时,可以依据相关经济法律要求经营者换货、退货及双倍赔偿,还可以向有关部门申诉以对其进行相应行政处罚。经济法的告知义务是追求实质正义,解决消费者与经营者由于信息不对称、经济地位悬殊而产生的不平等状态而实施的一种倾斜性的保护,消费者的知情利益将不再寄托于与经营者达成的协议之中而是有法律的强制性规定来保障实现。同时明确经营者的告知义务也可以促使企业提高产品和服务质量,增强责任意识,提高科技水平,提高企业生产经营的经济效益与社会效益。
  通过以上分析,我们可以探究出经济法权利保护基本模式:第一,确立独特的经济法权利类型。经济法在实现自己的价值理念的过程之中,采用比民法更加积极主动的立法态度,通过将法律所保护的抽象的法律利益直接的、明确的规定为具体经济法权利。这种权利是对传统民事权利的超越,形成自己独特的经济法上的权利。第二,根据不同主体设定不同的义务,经济法理论根据社会经济生活中交易优势的经济地位的一方,课以特别的义务,如对于强势地位的经营者处以特别说明、告知义务,充分保证处于弱势地位的消费者权利的实现,从而维护整个社会利益的平衡。这种因主体的不同而设定不同的义务,是对民法追求形式平等主义的超越,是一种追求实质平等的体现。以上两种经济法权利的保护模式并非是割裂开来的,在经济法律的运行过程中,是将规定消费者的知情权和经营者的告知义务相结合来维护社会利益的平衡,追求整个社会的经济民主,最大限度地维护社会整体利益,实现实质公平正义。
  
  注释:
  具体案件内容见西安市雁塔区人民法院网.
  李友根.论经济法权利的生成――以知情权为例.法制与社会发展.2008(6).第58页.
  王利明,崔建远.同法新论总则.北京:中国政法大学出版社.2000年版.第111页.
  孙笑侠.法的现象与观念.山东人民出版社.2001年版.第134页.
  舒华.论消费者的知情权与生产经营者的告知义务.科技进步与对策.2001(9).第173页.

我们也被“消费”了?

  【摘要】在这个“消费大潮”日渐升温的时代,我们毫不知情的在进行着“消费”与“被消费”往复循环。而这个寒冬《舞林争霸》的热播无疑成为万众瞩目的焦点节目。作为该节目的“消费者”与“被消费者”《舞林争霸》这场别开生面的视觉盛宴带给人们更多的是“消费”之后的反思。

  【关键词】《舞林争霸》;消费;被消费
  2013年初,《舞林争霸》伴着正浓的寒意悄悄走进了我们的视野,茶余饭后的一切都是关于这个话题的热议,姑且先把“情绪”搁置一边,让我们一起从理性出发来观赏“舞林”。
  《舞林争霸》的节目源自正版引进美国知名舞蹈真人秀节目《So You Think You Can Dance》,舞台上的参赛者除了包括了各大专业团体和院校的领军人物,还有不知名就为图个乐呵的“贫民舞者”,从会说口技的农民大爷,到一门技术玩到让你不得不惊叹的大叔。看着他们一路披荆斩棘,淘汰、晋级、待定、复活,到最后的精英之争,观众不禁感慨到“舞者太不容易了”。节目收视率节节攀升,但不知怎么的看到最后没有激情了,细想原因何在:我们也被不同程度地“消费”了!
  “真人秀”节目本该如此,“真”是它的特色,“人”是它的核心“秀”是它的手段。人们在非虚构的空间中,从舞者身上快找到了虚构的快感。视觉战术,成为观众“被消费”的第一步。随着比赛的不断推进,不断筛选,大批优秀的舞者浮出水面,在后面的争霸中开始打起了情感战术,每人都有一个催人泪下的故事,于是在你的心里同情心开始作祟,开关注他们的比赛。还好有些人来了不为别的,不争不抢就是来展示自己,锻炼自己。这成为了我们继续“被消费”的第二步。最后的白热化阶段基本算是高手云集,争霸的阵势也是愈演愈烈,作为被“消费”的对象,我们虽然不能亲临现场,但转战二线也必然是目不转睛的盯在电视机前,观望战事,紧张激动充斥着自己。舞林“战争”结束,我们作为余后的“硝烟”再次给收视“战场”画上完美的句号。“消费”三步走完美收官。
  从这场火爆地“消费”大战中,我们着实有热血沸腾之感,但跳出这个圈静观整个比赛过程,觉得其中的反思还是更有益处的。
  一、敢“晒”就是赢家
  现代这个浮躁的社会,有很多人找不到自己之于这个社会的存在感或者归属感,所以不否认“晒幸福”“晒心情”不是得到它们的好办法之一,虽然节目需要这个看点,但是“消费”的第一步确实让观众在“沉睡中”提起了劲头,在少数人舞动的热情和淳朴的笑容中,我们看到了希望,感受到了快乐,这样就够了。艺术是没有界限的,舞蹈也是如此,谁又能说明其中的标准呢?还是伊莎多拉・邓肯早就提出了“唱出心中所想,舞出生命所爱”以此告诫我们这些被社会花花绿绿所吸引的人:“这场争霸大家最终都是赢者”。不知道这次“消费”会不会激起人们心中的千层浪,鼓励着越来越多怀揣着舞蹈梦想的舞者加入进来。这样我们“被消费”的也就有所价值。
  二、忽视?重视?
  在打情牌的这场战斗中,起初笔者也是怀着各种心情去体会舞者,去接近舞者,人们的悲情故事虽然不尽相同,但时间久了也着实让人麻木。还好犀利的金星老师一语道破“舞蹈不需要这修饰,舞者更不需要,你需要的只是把你心中想表达的情感通过肢体传达给我们。”舞者站到舞台上,生命就开始了起舞,情动于中而行于外,观众自然会感受到。其实观众也希望在愉快和轻松中接收信息,少一些同情和难过。脱去这层外衣只为舞得畅快,是否会更好?
  现代舞者陶冶说过一句话我认为很好“‘身体’是人性的,不可复制的,‘剧场’是一个空间的概念,把身体放在空间里,就变成了一个人和一个社会的关系。”[1]在比赛中我很开心看到了很多原生态的舞蹈如:在《孔雀》中饰演公孔雀的岩金,跳出了对神明的敬畏,对自己内心灵魂地诉说,传承着原生态的民族舞蹈特色。银旺的出场也让大家在欢笑声中感受到了自得其乐的境界,他的一本正经解释着自己舞蹈的原生态的魅力,我们信服,相信任何人都会。在第六期《舞林争霸》节目中,很高兴地看到了韶关女孩徐梦旋和爵士舞者千千的舞蹈,很独特的形式表现出了一种野性美,这种独到的结合,仿佛可以看到另一种原生态的美感。这不禁也让观众会去反思,为什么这些舞蹈不能走到最后,笔者总结为两点:其一,他们接受到的舞蹈教育较为局限,仅掌握一种舞蹈难以称其为一个全面的舞者;其二,原生态舞蹈没有作为一种流行趋势融入当下生活,又何谈反思?所以对看惯了现代舞、爵士舞、古典舞、芭蕾舞的人来说,较为陌生,有距离感。既然有所发现就应该有所反思,如何将民族文化发扬出去,中国人应该跳属于自己的舞蹈,有属于自己的特色,如何结合并创新这也是中国编导应予以反思的。希望在下次的比赛中,看到民俗的创新,跳出自己的特色。
  三、话语权何处寻?
  方俊、杨丽萍、金星、陈小春,加上最后决赛中又加入了冯双白、黄豆豆、刘岩等几位舞坛重量级人物,他们都有自己不同的评价方式,这也成为其中一大看点之一。他们可以决定选手的去留,尤其到了赛点,舞台上就几个人在争夺一个冠军宝座,打分制的形式让整场的气氛多少有些不自在,这让我想到了国内专业的各类舞蹈大赛。在这一点上,笔者认为国外在这方面似乎更科学一些,美国文化以个体为本位,它是通过自力更生达到自我实现。自由和平等竞争是实现自我价值的基本保障,而竞争是作为实现个人价值的根本途径。美国的赛场气氛在轻松中开始,又在狂欢声中结束,舞风自由,语言幽默,不失人情味,真是做到了“真”、“人”、“秀”的完美结合。讲不讲故事不重要,内容和形式谁轻谁重也不重要,毕竟这不是一档专业的学术性节目,它面对的是大众群体,而节目的本身初衷也可能是让更多对非专业的人群贴近舞者,熟悉舞者,节目确实以强大的影响力做到了这一点。但我们作为观众,观战者的话语权该何处说呢?
  《舞林争霸》暂时告一段落了,舞者可以有所喘息了,荧幕后的观众也会在“被消费”的浪潮中渐渐平静,收视率的暴涨作为该节目的完美收官,似乎更多该给我们留下点什么。其实中国有很多优秀的舞者,他们在专业的圈子里小有名气,但并不被大众人群所知道,而《舞林争霸》作为一个很好的平台,确实拉近了与观众间的距离,让更多的人了解舞者的真实状态,了解炫目背后的心酸,同时对舞蹈也有了全新的认识:它不再是那个默默无闻在歌手后面的职业伴舞人员了。这个社会激流中,人人都是在经历着消费与被消费的循环往复,这并不可怕。社会需要进步,但一定是建立在思索之后,不管是经销商还是消费者,仅满足自己的一点目的是不够的,至少是不够长远的。当然不希望在适得其所地被消费和一阵热议之后就这样渐渐淡忘,无处可寻。推陈出新,有所借鉴,有所丢弃,最终找寻到适合自己的体质,这样艺术才会无处不在,才会更有价值。
  期待下一次舞林盛宴,期待下一次的“消费”大潮!
  注释:
  [1]陈然.现代舞的未来市场会在东方[J].新京报,2013(4).
  【参考文献】
  [1]杜宣瑾.在这里领悟舞蹈真谛[J].广告人,2012(3).
  [2]冯叶.美国电视平民选秀的媒介运作[J].经济师,2009(9).
  [3]李亦宁.“明星真人秀”:热播背后的困境[J].新闻界,2007(4).

你怎么消费?

  国际快餐巨头开始感受到在中国市场掘金的艰难。拥有肯德基、必胜客等快餐品牌的百胜集团,其最新财报显示中国市场第一季度同店销售额同比下降12%,利润也下滑了4.5%。这种现象并非首次出现,2014年的后两个季度,百胜中国的同店销售额也分别下滑了16%和14%。

  麦当劳公布的2015年第一季度业绩,显示其全球市场营收也环比下滑11%,公司认为中国和日本市场的不佳表现拖累了公司的整体业绩。
  一个明确的事实是,中国年轻人正在远离这些曾经被他们追捧的快餐品牌,而这只是最近中国消费者变化的冰山一角。开始拥有更多可支配收入的中国消费者,正在改变他们以往的消费行为和习惯。英敏特《2015中国消费者消费习惯》报告显示,消费升级的趋势在几乎所有消费品类中都已经显现出来。
  “消费者开始有了不同类别美食的偏好,并对综合消费体验有了新的需求。”英敏特研究分析师刘欣琪认为这是快餐巨头业绩下滑的原因。显然,标准化程度相当高的菜品已经无法满足现在消费者挑剔的味蕾。
  麦当劳最近在中国市场试点推出了自创汉堡,让消费者能够按照自己的口味,自由选择面包、肉饼、蔬菜等进行搭配。这正是为了迎合消费行为和习惯的变化,报告显示在餐饮领域,51%的消费者认为能生成更多选择的混合搭配至关重要,33%的消费者希望寻求可定制的产品或者服务。
  与正餐类似,中国消费者在购买家庭消费食品时,已经有了向更健康和更高端产品升级消费的迹象,例如相比薯片和膨化零食,人们开始更多地尝试坚果。在乳制品方面,也开始购买进口牛奶和奶酪等高端产品。奶酪消费的快速增长是一个典型的例子,其2014年的增幅达到了58%,市场规模接近24亿元人民币。
  但总的来讲,他们在零食的选择上更加青睐国产品牌,更了解中国的饮食文化和消费者口味是国产品牌的优势。46%的中国消费者表示更常消费国产品牌的零食,更偏向国际品牌零食的消费者只占到了25%。
  非酒精饮料的前景则不太乐观,预计到2019年,整个市场增长率将降至个位数的8%,尤其是碳酸饮料等被视为不健康的品类受到的冲击更大。相反,运动饮料、植物蛋白饮料等品类则具有更大的增长潜力。
  植物蛋白饮料一直以来都是中国饮食文化的一部分,豆浆等传统饮品都能被纳入这个范畴。植物蛋白饮料在2014年的增幅达到了28%,零售额总计高达586亿元人民币,是饮料行业中最具活力的品类。65%的消费者认为植物蛋白饮料中的优质成分是他们愿意消费这类饮料的原因。
  除此之外,58%的消费者希望能够看到更多具有健康疗效的茶饮料。另外果蔬汁取代果汁也正在成为消费趋势,分别有53%和66%的消费者认为果汁中添加蔬菜汁能使其更有营养以及更利于减肥。
  虽然中国消费者在饮料的选择上开始偏向本土化,但是酒类消费却不再受饮酒文化差异的影响。消费者对于传统白酒的消费热情正在逐渐降低,29%的年轻消费者认为白酒不适合他们的年龄,48%的女性消费者表示白酒不适于她们饮用。
  啤酒市场的高端化进程正推动国际品牌在中国市场攻城掠地,12%的消费者认为国际品牌本身就是判断高端啤酒的指标。对于国际品牌的消费热情也呈现出与收入正相关的关系,月收入在5000元以下的消费者偏好国际品牌的比例只有19%,而8000元以上的消费者比例则增长到了36%。除此之外,手工啤酒也正在成为新的消费趋势,45%的城市消费者将手工啤酒视为高端产 品。
  随着消费者对个人形象投资愈发重视,美容及个人护理用品市场规模开始不断增加。与以往相同的是,国际品牌更受消费者欢迎,50%的消费者在购买时会优先考虑国际品牌,选择国内品牌的消费者只有28%。但在洁面乳、护肤水等基础护肤产品方面,相宜本草、百雀羚等国产品牌开始获得越来越多的消费者欢迎。
  另一个趋势是男士护肤品市场正被打开。虽然有21%的男性认为使用个人护理品让他们觉得缺乏男子气概,但男士市场确实正成为一个重要市场。男士面部护肤品成为增长最快的品类,从2009年到2014年,其年均复合增长率达到了20%,销售额在2014年达到80亿元人民币。越来越多年轻偶像的出现正在改变中国女性的审美,发达国家市场如韩流文化的影响也成功引导中国男性消费者开始重视“面子”问题。
  由于国内服饰品牌在具有价格竞争力的同时,也开始注重自身质量和服务,从而拉近了与国际品牌间的差距。因此,外国服装和配饰品牌正在失去其在中国消费者心目中的优势。38%的消费者更偏向于消费国产品牌服饰,选择国际品牌服饰的消费者比例只有35%。
  与个人护理品类似的是,男装正在成为服饰市场的增长点,这也主要得益于男性观念的变化。77%的男性消费者认为装扮可以反映包括地位、受教育程度、品性等在内的个人状况,这使得他们愿意在服饰方面付出更高的成本。
  对于女性服装市场,内衣是其增长最快的品类,去年光顾过内衣店的20到49岁女性中有81%购买过内衣。82%的购买者表示知名品牌是选购产品时的重要考虑因素,因此越来越多的品牌开始在中国市场深耕,Triumph和Aubade等高端国际品牌已经在北京和上海等地立足,线上和传统媒体也能够看到越来越多的内衣品牌进行宣传推广。
  中国消费者高昂的消费热情还体现在技术和通讯产品上。2014年到2019年,技术和通讯产品的年均复合增长率达到了9.4%。手机、平板电脑等在内的移动设备和电子游戏设备成为增长最快的品类,智能手机在一至三线城市的拥有率从2013年的95%上涨至2014年的99%。
  虽然消费者认为中外品牌的产品质量没有太大区别,但相比国内品牌,他们更加青睐国际品牌。有64%的消费者表示他们会优先考虑使用国外品牌的数码产品,国内品牌的这一比例只有19%。数码产品越来越代表着一个人所追求的生活方式,75%的消费者支持这一观点,因此国际竞争对手在品牌建设和客户服务上的经验,仍然值得国内品牌学习。
  同样被视为生活方式的还有旅游度假,与数码产品一样,这几年旅游度假市场的增幅也显而易见。2014年,旅游市场规模达到了3万亿元人民币,首次成为中国消费者的第三大消费支出,位列个人理财与住房、家庭消费食品之后。
  “消费者收入及购买能力的不断提升将旅游度假市场推向了2014年消费支出的前三,中国消费者正逐渐开始从偏向实体产品消费转向旅游度假这类享受型的消费。”英敏特生活方式高级研究分析师顾菁说。
  过去5年旅游度假市场年均复合增长率达到了24%,未来5年仍将以11%的速度继续增长。随着高铁网络的完善和旅游市场的规范,境内旅游目前仍然是消费者的首选,但出境游将成为推动市场增长的引擎。
  2009年,出境游市场规模仅有4800万元人民币,5年之后这个数值增加到了1.16亿元人民币。2014年出境游人数增长了18%,同期国内游人数增长幅度为11%。另外,40%在一到三线城市居住、月收入超过5000元的消费者在2014年出过国。可以预期的是,未来你会在微信中看到越来越多的朋友晒出他们在国外拍摄的照片。

消费者(2)

消费者

Q1:1、您的性别:A.男B.女

受访人数50

Q2:2、您所在的学校:_________________

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Q3:3 、您所在的年级:

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Q4:您来自:

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Q5:5、您是否是独生子女

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Q6:6.您的月平均购物消费额是___

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Q7:.您是否习惯网购

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Q8:8.您经常在哪些网站进行网购?______________________

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受访人数50

Q9:您多长时间网购一次?

受访人数50

Q10:您经常在哪些网站进行网购?

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Q11:11.你在购物决策时是否会征求他人的决策?

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受访人数50

Q12:12.你选择一个网店购物主要受到哪些因素影响(多选)

受访人数49

Q13:13.您网购的理由是(多选)

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Q14:.您认为网购的前景怎么样?

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Q15:15.请问您目前所拥有的数码产品都有哪些(多选)

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Q16:16.您在网上购物时采用什么样的支付方式(多选)

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Q17:17.您更倾向于网购还是进实体店购物?

受访人数50

Q18:18.您购物情况会受到资金限制的时候多吗?

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Q19:您购物需要结伴吗?

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Q20:20.您习惯网上购买哪些产品(多选)__

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Q21:21.您在购买商品时比较在意哪些方面(多选)

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Q22:.您对身边的人购买行为有什么看法?

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Q23:23.您购物时遇到一件很心怡但价钱让自己感觉贵的衣服时,

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Q24:24.您对于休闲时间去购物怎么看?

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Q25:25.您认为卖家在销售商品时具有的最重要的品质是什么?

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Q26:26.您主要的消费用于哪些方面?

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Q27:27.您未来想购买的产品有哪些?

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Q28:28.您在实体店购物时喜欢现金支付还是刷卡?

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Q29:29.大学时期是我们最美好的时期,你对于大学生双十一“疯狂购物”怎么看待呢?

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Q30:30.您认为大学生应该有一个怎样的购物习惯呢?

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Q31:多选题

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Q32:单行填空

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好好做个消费者

  全世界各式各样的公司和持有不同政见的政府似乎都有这样的一个主要目的:通过鼓励大家进行更多的消费,把世界从经济危机中拯救出来。也许真到了我们大家去考虑一下消费观念和如何更好地去做一个消费者的时候了。我相信,如果我们能做一个更好的消费者,实际上对我们的社会还是有益处的。以下就是我的几条简单准则。

  第一,要做一个细心的消费者。这意味着,如果对一件商品的安全性没有检查过,就绝不能买。不要轻易接受导购人员信誓旦旦的保证,也不要相信电视上体育明星满面笑容的广告。我们要看到商品标签上标明该商品符合某种标准,这种标准是被严格设定的,并被某个负责的国家机构监管才成。这条原则适用于所有商品,从衣服、玩具刀、食品,到人命关天的药品。如果大多数消费者都采取这种“别给我说,给我看”的消费态度,商品的生产者就会意识到提高产品的安全标准有多么重要,而且这种改进的成本不能轻易地转嫁到消费者身上。这样一来,如果你的产品不安全,就没有人去买,生产厂商很快就没生意可做。其实,比起全球范围内那些要严格遵守欧盟制定的标准的生产厂商而言,在中国,为购买居家用品的消费者改进产品质量,要容易得多。
  第二,要做一个挑剔的消费者。贫穷的时候,我们总是喜欢挑剔。我们所赚到的每一分钱,都耗尽心血,因此,我们要珍惜钱。当我们有了更多的钱可以支配的时候,这种态度应该继续保持下去。要买的东西越贵,我们就越要仔细检查它是否有瑕疵。如果有人对一件T恤的要价是另一件的两倍,我们就需要问问自己:这件T恤真的比另外一件要好两倍?如果仅仅是好一点,那么,我们为什么还要去浪费钱呢?如果所有消费者都持这种态度,那么,所有商品的质量在短时间内都会得到改进。全世界的市场总是在质量和价格之间摇摆。随着消费者判断能力的提高,商品的质量也会得到改进,使其与价格匹配。同时,生产厂家也会竭尽全力改进产品质量,以证明他们生产的商品还是“价有所值”的。为在国内销售的产品改进质量,同时也会增加这些产品在国际市场上的竞争力。
  第三,要做一个不好对付的消费者。作为消费者,我们坚持问“为什么?”为什么这件商品没有不同颜色的呢?为什么没有更多尺码的呢?为什么有那么多余的可选功能而不是只有最基本的功能呢?如果有足够多的消费者问这样的问题,这种信息最终还是会传到供应商的耳朵里去的。绝对没任何理由让我们去接受产品生产者设置的这些限制。如果他们真的相信消费者是上帝的话,他们就该做点什么。如果不做,他们的市场份额就会很快流失到另外一个能对消费者的要求做出反应的公司那里。
  第四,做一个投诉的消费者。如果有什么东西给搞错了或者达不到你的预期要求,请要投诉。不要向负责导购的姑娘投诉,要见经理才成。如果每个不满意的顾客都能进行投诉,就会有更多的满意顾客出现。在一些国家,包括中国,消费者碰到有问题或达不到标准的商品的时候,往往得不到足够的保护支持。但是,每个顾客都长着一张嘴。因此,他们应该有效地利用自己的嘴巴去争取自己的权利。经理们都不喜欢去面对怒火中烧的顾客。面对这样的顾客,他们会颜面尽失。这并不意味着只是去投诉餐馆里的饭菜质量(通常情况下,一有不满,我们就会这么做),而且要去投诉洗手间里肮脏的设施和漫不经心的服务。如果大家不投诉,这些问题是永远得不到改善的。进行投诉的消费者大军代表着所有的消费者,投诉是我们最好的武器。
  第五,做一个留心的消费者。商品在不断地变化,但是市场却没什么不同。昨天的特价商品,变成了今天高价的、过时的、没用的东西。在商品种类不断变化的同时,我们更希望鼓励商品的改良和创新。市场经济取决于创造力,其他事物亦是如此。消费者不愿意去买陈货,他们想要享有新事物带来的愉悦,其他人亦是如此。在商品的定价上应该体现这一点。就拿手机来说吧,并不是所有的消费者都需要他们手机上的每一个功能,但是相反的,如果他们对上个月的一款手机感兴趣的话,他们不希望支付上个月的价格。一点小小的市场调查就可以为我们省一大笔钱。
  第六,做一个不为名牌所累的消费者。最近,经济衰退在世界各国蔓延。其中,最显著的特点之一,就是消费者已经清醒地认识到那些名牌实在不值那么多钱。那些之前买东西只看商标选名牌的人,如今在买东西前,已经开始很谨慎地考虑商品的价格,并且把自己的钱花在那些物美价廉的东西上。那些连锁超市生意好并吸引众多顾客的原因,就是向消费者提供了很多使用自己品牌,以及没有什么大品牌的低价商品。曾经,有很多人崇尚买品牌商品,而不愿意去买那些廉价的东西。现在,低价商品占据了他们购物篮中很大的一部分。这不仅仅是一种判断力,还是一股冷风,吹过那些奢侈品牌和昂贵的体育用品区,让卖家认识到,商品的价格需要合理――如果他们想分享市场和在商场中立足的话。名牌商品或许更注重细节,样式更新颖,质量更高一些,但是价格却高的离谱。消费者要逐渐认识到,他们的要求在商品价格制定上,起到非常关键和重要的作用。
  第七,做一个在各方面都有消费观念的消费者。我们并不只是在商店和饭店消费的消费者。当我们把孩子送到学校上学时,我们是消费者:孩子们接受的教育,就是我们所买的商品,因此也要有市场化的质量。当我们去医院治病时,我们也是消费者:我们在医院接受的治疗,医生和护士的态度,都是我们所买的商品,也要有市场化的质量――这适用于任何相似的环境。如果我们在生活中任何方面都考虑到以上的因素,那么,不仅消费将会变成一件快乐的事,而且我们的社会,不管在什么地方,都会变得更好,更人性化。
  如果我们要做消费者,就让我们努力做一个好的消费者,在我们的社会里快乐地消费。
  
  Be a Good Consumer
  Companies of all kinds all over the world and governments of every political hue seem to have one main purpose in mind: to rescue the world from the economic crisis by encouraging all of us to consume more. Perhaps the time has come then for us to consider the idea of consumption and how we can be better consumers. It is my belief that by being better consumers we can actually have a beneficial effect on our own society. Here are my simple rules.
  Be a careful consumer. This means we never ever buy any article without checking to see if it is safe for use. We don’t blindly accept the sales assistant’s reassurances or the smile on the face of a sports star on TV. We want to see a label saying that this article meets a certain standard and that this standard has been carefully set and monitored by some responsible national agency. This applies to everything � clothes, toys, food and above all medicine. If the majority of consumers adopt this “don’t tell me, show me” attitude, then the producers would realise how essential it is to improve their safety standards and how the cost of this cannot simply be passed on to the customers. It would be a question of if it’s not safe nobody is going to buy it and you will go out of business very quickly. Improving goods for home consumers would make it far easier for producers world-wide to meet the strict standards which are set by, for example, the European Union.

  Be a choosy consumer. When we are poor we are always picky. Every penny has cost us a lot of sweat so we want value for money. This is the attitude we should maintain as we find we have a little more to spend. The more expensive an item is the more carefully we should examine it for faults. If somebody wants twice the price for this T-shirt that he does for the other one, we have always to ask ourselves, “Is it really twice as good?” If it’s only a little better, then why waste our money? If all consumers adopted this attitude, the quality of all goods would inevitably improve in a short space of time. Marketing all over the world is always a balance between quality and price. As consumers become more sophisticated the quality has to improve to keep the price the same and has to improve dramatically to justify higher prices. Improving the quality of products for domestic consumption improves competitiveness in global markets even more.
  Be an awkward consumer. As consumers we should always be asking “why?” Why can’t we get this in different colours? Why can’t we get a better range of sizes? Why does this have to be an optional extra and not part of the basic package? If enough consumers ask such questions the message will eventually filter back to the suppliers. There is no reason why we should accept the producers’ limitations. If they really believe that the customer is God, then they will do something about it. If they don’t their market share will speedily pass to a more responsive firm.
  Be a complaining consumer. If something is wrong or gives less satisfaction than you expected � complain, don’t complain to the salesgirl; ask to see the manager. If every dissatisfied customer complained, there would be far more satisfied customers. In some countries, including China, there is insufficient protection for consumers against goods that are faulty or below standard, but every consumer has a tongue and they should use it effectively. Managers do not like to be confronted by an irate customer and their embarrassment will pass up the line. This doesn’t just mean complaining about the quality of your food in a restaurant (though we should always do that if we are unhappy) but also objecting to dirty toilet facilities or sloppy service. These things will never improve if people don’t complain. The consumer army is at war on behalf of all consumers, and complaining is our best weapon.
  Be an attentive consumer. Things are always changing and the market-place is no different. Yesterday’s bargain becomes today’s over-priced out-of-date white elephant. By staying alert to changes in supply we encourage improvement and innovation. A market economy depends on creativity as much as anything else. Consumers don’t want to buy old stock; they want to enjoy the benefits of research and development as much as anyone else. The prices charged should reflect this. Let’s take mobile phones as an example. Not all customers want every conceivable feature in their phone, but conversely if they are satisfied with last month’s model they don’t expect still to pay last month’s price. A little market research can save us a great deal of money.

  Be a consumer who doesn’t shop by brands. One of the most striking features of the recent economic recession in many countries is that consumers have woken up to the fact that frequently famous brands are poor value for money. Shoppers who previously only looked at the name on the label are now considering the cost very carefully and are spending their money on low-cost decent-quality basic goods instead. The supermarket chains which are benefiting most and attracting the highest number of customers are those which have a large selection of own-brand or no-brand goods at basement prices. At one time many customers were too high-minded to but such goods but now they are the main items in their shopping baskets. This is not only common sense but has let a cold breeze of reality blow through the luxury and sporting goods sectors where the sellers now realise that prices need to be a good deal less crazy if they are not only to share the market but to stay in business at all. Famous brands may still be n some respects better, more innovative, higher quality but the price differential is outrageous and consumers are gradually realising that their demand is a crucial factor in the setting of these prices.
  Be a consumer in everything you do. We are not just consumers when we are in a shop or restaurant buying things. We are consumers when we send our children to school: the education they are receiving is a commodity for which we are paying; it should be of marketable quality. We are consumers when we go to the hospital; the medical care we receive and the attention we get from the doctors and nurses is a commodity for which we are paying; it should be of marketable quality. All the rules above apply to these and similar situations. If as consumers we try to apply then in all areas of our life, there is great hope that not only will our consumption be a happier thing but that our society, wherever it may be, will be a better and more humane society.
  If we are to be consumers let’s all try hard to be good consumers and make our consumer society one in which it is a pleasure for us all to live.

消费者就这样被消费

  和几个朋友去饭店吃饭,结账时发现擦手用的小湿毛巾每个收两元钱。朋友说,这小毛巾留着擦车不错,准备拿走,不料被服务员制止,说收的这两元钱只是小毛巾的使用费,如果想带走需另外交钱。哦,这就是传说中的“所有权和使用权分离”,我们被普及了一下经济学的常识。

  不对呀,服务员上小毛巾时面带笑容,和蔼可亲,压根儿就没说要钱,再说在包房吃饭本身就加收了10%的服务费,毛巾再单收,大有重复收费之嫌。
  在饭店吃饭,这样的事儿似乎早已司空见惯。比如,桌上摆着花生瓜子开心果,你随手就吃,结账时被告知每盘10元,有的单上餐巾纸,有的餐具是用塑料膜包裹的,结账时才告诉你,这些都是有偿的。这些“服务”有一个共同特点,就是事先不告诉你,事后不问也不告诉你,消费者在不知道的情况下不明不白地“被消费”了。
  不就是十几二十块钱嘛,多大个事儿啊,小题大做!且慢,最近有一单大的。
  北京某女士自驾游,在高速路上不慎翻车,幸无大碍,只受了点轻伤。拨打110,交警到现场后又拨了120,120将该女士送医院。交警经该女士同意(没说价格)叫谋救援公司将车拖走。该女士第二天去指定地点取车,人家告诉她先去交费,她拿到收费单时傻眼了:总共41公里,拖车费+吊车费+停车费总共5320元!回程,该女士请保险公司拖车,结果80公里,只花了800元拖车费。奇怪,同样是拖车,差别咋这么大呢!保险公司说,这个价格是参照市场上的其他知名救援公司的价格定的。她问那家高价救援公司,对方答日:公司有权自己定价。她又去交管部门讨说法,被告知他们只管审核公司资质,价格不是他们管的。
  无论是小毛巾收2元使用费,还是拖车收费5000元,只是金额上的差别,它们本质上都是一样的,都是在信息不对称、消费者被蒙在鼓里的情况下的偷偷一刀,只不过一把是小水果刀,一把是大砍刀而已,都是毫无诚信可言的价格欺诈行为。这种现象的存在,说明我们的消费环境仍然欠佳,物价、消费者权益保护等有关制度还有不少漏洞存在。在呼唤净化消费环境、让消费者明白消费的同时,消费者能够“自救”的办法之一,就是在掏腰包之前,千万睁大自己的眼睛。

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Tags:消费者消费心理分析  消费者消费行为分析  消费者剩余是消费者的  消费者剩余是指消费者  欺诈消费者  边际消费倾向  金融消费者  多彩的消费  为促进消费  我的消费故事 

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